2021-11-24 11:12:23來源:國家發(fā)展改革委
??近年來,佛山市以“釘釘子”精神認真貫徹落實黨中央國務院關于信用體系建設的決策部署,聚焦信用應用服務實體經(jīng)濟,信用建設支撐“放管服”改革,優(yōu)化營商環(huán)境大提升為工作主線,以平臺建設、數(shù)據(jù)治理、信用監(jiān)管、應用場景拓展為發(fā)力點,市公共信用信息平臺數(shù)據(jù)歸集規(guī)模達10.58億條,59個行業(yè)細分領域實現(xiàn)了信用分級分類監(jiān)管,在28個領域探索開展信用場景創(chuàng)新應用。
??一、激活信用價值,中小微企業(yè)融資貸款更方便
??2016年,佛山市按照“數(shù)據(jù)挖掘信用,信用賦能金融,金融普惠大眾”的工作思路,全省率先建成廣東(佛山)中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺,并升級為全省平臺“粵信融”。2019年,“粵信融”被人民銀行、發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、人力資源社會保障部、衛(wèi)生健康委六部委納入金融科技應用試點。截至2021年7月,“粵信融”注冊企業(yè)141380家,撮合銀企融資對接20557筆,融資金額達2249.79億元,在全國261個地級城市中發(fā)放貸款總額位列第二。
??(一)“搭橋修路”連通“信息孤島”?!盎浶湃凇逼脚_著力于搭建信息高速公路,打通原始數(shù)據(jù)生產(chǎn)者(中小微企業(yè))——信用信息提供者(政府部門及有關單位)——信用信息使用者(商業(yè)銀行)三者之間信用信息的共享路徑,暢通信用信息從生產(chǎn)到應用全鏈路,以大數(shù)據(jù)、智能風控等金融科技為支撐,持續(xù)豐富信用融資產(chǎn)品,市信用平臺累計推送47個部門9119萬條數(shù)據(jù)至平臺,實現(xiàn)企業(yè)社保、納稅、公積金、水、電、氣、倉儲物流、知識產(chǎn)權等數(shù)據(jù)全覆蓋,有效改善銀企信息不對稱問題。
??(二)信用畫像提升銀企對接質效。利用大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段,根據(jù)價值密度差異,賦予數(shù)據(jù)不同權重,實現(xiàn)對小微企業(yè)等市場主體的精準信用畫像。經(jīng)企業(yè)授權后,銀行可向“粵信融”數(shù)據(jù)庫查詢企業(yè)信用信息,支撐銀行信貸決策,提高信用狀況良好的中小微企業(yè)的融資貸款可及性。2020年,“粵信融”新增注冊企業(yè)74835家,新增企業(yè)注冊量同比增長約18倍,全年撮合銀企融資對接8914筆,融資金額948.90億元,融資金額同比增長167%。
??(三)創(chuàng)新金融產(chǎn)品普惠中小微企業(yè)。佛山轄內38家金融機構入駐平臺并發(fā)布融資產(chǎn)品369個,其中防疫期間發(fā)布 “抗疫貸”產(chǎn)品34個、“復工復產(chǎn)”信貸產(chǎn)品13個,累計為防疫企業(yè)發(fā)放貸款超25億元,助力企業(yè)抗疫、復工復產(chǎn)融資金額達76.9億元。篩選信用狀況良好的企業(yè)進入培育池進行專項管理,金融機構面向“入池”企業(yè)開發(fā)針對性、個性化的金融服務產(chǎn)品,在貸款期限、額度、利率和信用貸款等方面給予優(yōu)惠,促進小微企業(yè)轉型升級。開發(fā)企業(yè)走訪管理系統(tǒng)提高中小微企業(yè)首貸率,貸款落地率達38%。建設企業(yè)銀行結算賬戶備案管理系統(tǒng),企業(yè)開戶時間由原來的10天縮短至1天。搭建穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)平臺,通過“粵信融”向銀行機構推送重點企業(yè)1942家,銀行全部對接并授信總額277億元,有力支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作。
??二、力推信用監(jiān)管,誠信企業(yè)發(fā)展環(huán)境更寬松
??加快構建以信用為基礎的新型監(jiān)管機制,企業(yè)問題發(fā)現(xiàn)率由改革前的17.6%提升到86%,對守法經(jīng)營市場主體的實地檢查率比改革前減少83%。佛山市“人工智能+雙隨機”被國務院辦公廳列為首批十大“放管服”改革典型案例復制推廣,是全國10個經(jīng)驗做法中唯一的地級市經(jīng)驗項目。
??(一)統(tǒng)建監(jiān)管平臺,聚融涉企信息讓監(jiān)管夯實有力。建成覆蓋市、區(qū)、鎮(zhèn)(街)三級的市場監(jiān)管服務信息化平臺,打通省市場監(jiān)管局數(shù)據(jù)庫涉及佛山數(shù)據(jù)的共享通道,全面整合各部門涉企數(shù)據(jù),共收集、清洗、校驗市、區(qū)兩級超100個部門的登記注冊、行政許可、日常監(jiān)管、行政處罰、投訴舉報、法律訴訟等各類涉企數(shù)據(jù)共1.5億條,組建共計424個項目類別的全量數(shù)據(jù)資源庫,為利用大數(shù)據(jù)進行企業(yè)信用風險研判提供強力支撐。
??(二)構建分類模型,智慧分析預警讓監(jiān)管無處不在。運用人工智能深度學習技術,建設風險預警系統(tǒng),提高對違法違規(guī)行為的發(fā)現(xiàn)識別能力。通過對全市市場監(jiān)管歷史數(shù)據(jù)進行系統(tǒng)分析,梳理總結市場主體違法失信行為特征,尋找影響違法行為發(fā)生率的因子,最終篩選出存續(xù)期、股東認繳出資額、用工人數(shù)、行業(yè)類別、認繳注冊資本、納稅金額等12項關聯(lián)度較高的因子,以此作為計算違法失信行為概率的基本要素,構建風險研判數(shù)學模型,自動識別定位高風險市場主體。通過構建風險研判模型,只需一鍵點擊,3分鐘內即可完成篩選識別工作。
??(三)突出靶向篩查,精準執(zhí)法檢查讓監(jiān)管無事不擾。制定市場監(jiān)管領域“雙隨機、一公開”監(jiān)管計劃時,運用風險研判模型,提前篩查出高風險市場主體,對風險高的領域、行業(yè)和市場主體加大抽查力度,對信用較好、風險較低的可適當減少抽查,以減少對市場主體正常生產(chǎn)經(jīng)營活動的不必要干擾。實現(xiàn)對違法者“利劍高懸”,對守法者“無事不擾”。
??(四)實施風險預警,前移應用場景讓監(jiān)管更有溫度。將人工智能監(jiān)管進一步延伸至消費者權益保護等領域,持續(xù)提升相關領域監(jiān)管效能。打通市場監(jiān)管服務平臺與12345投訴舉報系統(tǒng),對全市消費者投訴舉報數(shù)據(jù)進行分析,自動研判出侵犯消費者權益風險點及風險集中地域或所在行業(yè),根據(jù)風險研判結果,對經(jīng)營者發(fā)出行政提示,做好警示教育工作;對消費者發(fā)出消費提醒,做好事前預警;對相關行業(yè)主管部門、行業(yè)協(xié)會推送消費風險分析報告,提出加強監(jiān)管的意見建議,以信息化推動市場監(jiān)管現(xiàn)代化,構建大數(shù)據(jù)驅動的智慧市場監(jiān)管體系,進一步提高社會治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平。