以信用信息廣泛共享助力中小微企業(yè)紓困解難

??中小微企業(yè)是穩(wěn)增長(zhǎng)、促就業(yè)、保民生的重要力量。為進(jìn)一步發(fā)揮信用信息對(duì)中小微企業(yè)融資的支持作用，推動(dòng)建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的長(zhǎng)效機(jī)制，今天（12月29日），國(guó)務(wù)院辦公廳制定《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》）。

??針對(duì)社會(huì)各界廣泛關(guān)注的信用信息共享水平如何提升，全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)如何建立，強(qiáng)化信用信息共享的同時(shí)如何保障信息安全與個(gè)人隱私保護(hù)等問(wèn)題，國(guó)家發(fā)展改革委黨組成員、秘書(shū)長(zhǎng)趙辰昕，財(cái)政金融和信用建設(shè)司司長(zhǎng)陳洪宛，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部負(fù)責(zé)人毛紅軍，國(guó)家公共信用信息中心主任周民在今天舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上予以解讀。

??擴(kuò)范圍 提質(zhì)量 降成本

??推動(dòng)信用信息共享滿足融資需要

??數(shù)據(jù)顯示，截至11月末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款約18.73萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.1%。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，通過(guò)各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)累計(jì)發(fā)放貸款超過(guò)7萬(wàn)億元?！靶乓踪J”模式對(duì)支持中小微企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。

??“按照黨中央、國(guó)務(wù)院部署要求，國(guó)家發(fā)展改革委會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)研究制定了《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》，這也是近期國(guó)務(wù)院出臺(tái)的一系列‘保市場(chǎng)主體、應(yīng)對(duì)新的經(jīng)濟(jì)下行壓力’政策措施之一。”趙辰昕表示，《實(shí)施方案》堅(jiān)持以支持銀行等金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)中小微企業(yè)能力為出發(fā)點(diǎn)，多種方式歸集各類涉企信用信息，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展。

??近年來(lái)我國(guó)信用信息共享工作實(shí)現(xiàn)了重大突破，信用信息共享水平還難以滿足市場(chǎng)主體融資需要的現(xiàn)狀不容忽視，一些與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)密切相關(guān)的信用信息沒(méi)有實(shí)現(xiàn)共享，獲取中小微企業(yè)信用信息的便利性還有待提高。

??對(duì)此，陳洪宛表示：“《實(shí)施方案》針對(duì)這些堵點(diǎn)和痛點(diǎn)，通過(guò)信用信息共享應(yīng)用，推動(dòng)緩解中小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押資產(chǎn)、銀企信息不對(duì)稱的問(wèn)題，助力中小微企業(yè)紓困解難，既要增加中小微企業(yè)貸款的可獲得性，也要降低金融機(jī)構(gòu)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)。”

??具體包括三個(gè)方面，一是擴(kuò)大信用信息共享范圍。將中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)最急需的納稅、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和住房公積金繳納、進(jìn)出口、水電氣費(fèi)等繳納情況、不動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等共計(jì)14大類、37項(xiàng)信息納入共享范圍，暢通信息共享渠道。

??二是提升信用信息共享質(zhì)量?！秾?shí)施方案》明確了信用信息共享清單，對(duì)37項(xiàng)信息逐一明確了共享信息的內(nèi)容、方式、責(zé)任單位和完成時(shí)間，更具可操作性。不僅注重共享數(shù)據(jù)規(guī)模，而且注重共享數(shù)據(jù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、機(jī)制化的高水平信息共享。

??三是降低信用信息獲取成本。《實(shí)施方案》明確，各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)要按照公益性原則，向接入機(jī)構(gòu)提供基礎(chǔ)性信息服務(wù)，并鼓勵(lì)有條件的平臺(tái)根據(jù)接入機(jī)構(gòu)需求，按照區(qū)域、行業(yè)等維度批量推送相關(guān)信息，推動(dòng)信用信息安全集約高效應(yīng)用。

??據(jù)毛紅軍介紹，銀保監(jiān)會(huì)非常重視發(fā)揮信用信息在促進(jìn)小微企業(yè)融資方面的作用，把推動(dòng)信用信息共享作為完善普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施的重點(diǎn)，把指導(dǎo)銀行運(yùn)用信用信息作為健全“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制的重要內(nèi)容。

??銀保監(jiān)會(huì)大力推動(dòng)信用信息共享，完善銀行的外部政策環(huán)境，促進(jìn)銀行更好地為小微企業(yè)服務(wù)。同時(shí)，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)積極參與信用信息共享機(jī)制，依法合規(guī)用好信息資源，提升對(duì)小微企業(yè)服務(wù)能力。將銀行參與信用信息共享的情況納入小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)體系，鼓勵(lì)銀行將企業(yè)信用信息與機(jī)構(gòu)內(nèi)部的金融數(shù)據(jù)有機(jī)結(jié)合，并指導(dǎo)銀行防控?cái)?shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，依法合規(guī)查詢和使用信用信息，嚴(yán)防數(shù)據(jù)對(duì)外泄露和濫用。

??整合資源 提高效率

??構(gòu)建全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)站

??記者從會(huì)上獲悉，截至目前，全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)已經(jīng)與103個(gè)地方實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通，覆蓋了273個(gè)地方的站點(diǎn)，入駐的金融機(jī)構(gòu)超過(guò)2000家，企業(yè)超過(guò)1380萬(wàn)家。

??“《實(shí)施方案》提出，構(gòu)建全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)。如何理解‘一體化’？在政策設(shè)計(jì)上有什么考慮？”針對(duì)《中國(guó)信用》雜志記者的提問(wèn)，周民表示：“構(gòu)建‘全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)’，并不是要推倒重來(lái)、搞重復(fù)建設(shè)，而是充分整合利用現(xiàn)有資源，提高運(yùn)作效率。”

??“全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)”的建設(shè)路徑主要涉及數(shù)據(jù)共享、融資服務(wù)、監(jiān)測(cè)預(yù)警、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范等四個(gè)方面——

??數(shù)據(jù)共享一體化。依托一體化平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，打通政府部門(mén)與公共事業(yè)單位等數(shù)據(jù)源單位與金融機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)共享通道，在規(guī)范授權(quán)的前提下，以接口調(diào)用、數(shù)據(jù)核驗(yàn)以及聯(lián)合建模等方式，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)便捷、高效、安全共享，降低金融機(jī)構(gòu)多頭對(duì)接數(shù)據(jù)的時(shí)間、人力、技術(shù)、資金成本。

??融資服務(wù)一體化。一體化平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)依托“信用中國(guó)”網(wǎng)站，開(kāi)設(shè)中小微企業(yè)融資頁(yè)面入口，以其權(quán)威性和公益性優(yōu)勢(shì)，為地方平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)引流，地方平臺(tái)匯聚銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、信用服務(wù)等各類機(jī)構(gòu)，提供多樣化的融資產(chǎn)品與信用增值服務(wù)。

??監(jiān)測(cè)預(yù)警一體化。依托一體化平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，開(kāi)展中小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)，監(jiān)測(cè)企業(yè)信用狀況變化，相關(guān)評(píng)價(jià)結(jié)果不僅提供金融機(jī)構(gòu)作為預(yù)警參考，也為全國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行監(jiān)測(cè)、中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供決策參考。

??標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范一體化。從規(guī)范管理上，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和政策要求，制定接入管理、數(shù)據(jù)、接口、授權(quán)等一系列管理和技術(shù)規(guī)范，形成一體化規(guī)范管理機(jī)制。

??源頭保護(hù) 分類管理

??保障信息主體合法權(quán)益

??信息安全與個(gè)人隱私保護(hù)歷來(lái)是公眾關(guān)切的話題，《實(shí)施方案》設(shè)立專章強(qiáng)化保障信息主體合法權(quán)益，對(duì)規(guī)范信息管理使用、加強(qiáng)信息安全保障提出了明確要求，并對(duì)主體授權(quán)和技術(shù)支撐等作出了詳細(xì)規(guī)定。

??據(jù)介紹，《實(shí)施方案》在起草過(guò)程中，與《民法典》《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)進(jìn)行了充分銜接，并廣泛聽(tīng)取了有關(guān)專家學(xué)者和金融機(jī)構(gòu)、中小微企業(yè)的意見(jiàn)建議。在源頭保護(hù)方面，根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》中關(guān)于政務(wù)數(shù)據(jù)安全與開(kāi)放的有關(guān)要求，《實(shí)施方案》明確，由各數(shù)據(jù)提供單位按照相關(guān)法律法規(guī)和黨中央、國(guó)務(wù)院政策文件的要求，確定相關(guān)信息共享公開(kāi)屬性和范圍，從源頭上落實(shí)信息安全保護(hù)責(zé)任。

??在數(shù)據(jù)用途方面，《實(shí)施方案》要求對(duì)接入機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息安全評(píng)估，只向符合條件的機(jī)構(gòu)開(kāi)放使用；要求接入機(jī)構(gòu)獲取的信息只能用于中小微企業(yè)的融資，并將嚴(yán)肅查處非法獲取、傳播、泄露、出售信息等違法違規(guī)的行為。

??在分類管理方面，根據(jù)《民法典》《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)中關(guān)于保護(hù)商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等的要求，《實(shí)施方案》明確，要建立信息分級(jí)分類管理和使用制度。對(duì)依法已經(jīng)公開(kāi)的信息，可以批量推送給接入的金融機(jī)構(gòu)使用；對(duì)不宜公開(kāi)的信息，必須經(jīng)信息主體授權(quán)后，進(jìn)行查詢或核驗(yàn)；或者在條件具備的情況下，通過(guò)聯(lián)合建模等方式進(jìn)行技術(shù)處理后使用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見(jiàn)”，嚴(yán)格保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。

??在技術(shù)保障和制度規(guī)范方面，《實(shí)施方案》要求，各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)建立完備的信息安全管理制度，強(qiáng)化信息安全技術(shù)保障。相關(guān)運(yùn)營(yíng)和建設(shè)單位及有關(guān)工作人員須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)制度規(guī)定，嚴(yán)格保守在工作履職過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有這方面的問(wèn)題，將依法依規(guī)嚴(yán)肅查處，堅(jiān)決追究相關(guān)單位和人員的責(zé)任。

??下一步，國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)部門(mén)按照中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議部署和國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求，建立健全信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作協(xié)調(diào)機(jī)制，引導(dǎo)金融資源向中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等傾斜，進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)主體活力，為繼續(xù)扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作、全面落實(shí)“六?！比蝿?wù)，加快構(gòu)建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。