江蘇常州：以信用信息共享打通金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)“最后一公里”

??近年來(lái)，常州市聚焦中小微企業(yè)融資難融資貴難題，以更完善的制度建設(shè)、更先進(jìn)的系統(tǒng)支撐、更暢通的信息共享機(jī)制，精準(zhǔn)破解企業(yè)融資問題，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資“提速、降本、增效”，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，形成“立信、用信、增信”的中小微企業(yè)融資新模式。

??一、筑牢融資信用服務(wù)“壓艙石”，用心用情助力市場(chǎng)主體紓困解難

??構(gòu)建一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，是構(gòu)建新型金融基礎(chǔ)設(shè)施、完善融資支持體系的重要一步。目前常州建立了江蘇省綜合金融服務(wù)常州子平臺(tái)、常州市企業(yè)征信服務(wù)平臺(tái)和常州市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺(tái)等3個(gè)融資信用服務(wù)平臺(tái)（簡(jiǎn)稱“融資平臺(tái)”），形成了“公益+市場(chǎng)+政府”三輪驅(qū)動(dòng)的融資信用服務(wù)體系。

??一是聚焦全面“整”。統(tǒng)籌整合融資平臺(tái)，發(fā)揮省金融服務(wù)平臺(tái)技術(shù)特長(zhǎng)、征信平臺(tái)的市場(chǎng)化專業(yè)優(yōu)勢(shì)和雙創(chuàng)平臺(tái)信保基金的杠桿效應(yīng)，以省綜合金融服務(wù)平臺(tái)常州子平臺(tái)為主入口，通過(guò)三個(gè)平臺(tái)功能疊加、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一注冊(cè)、用戶互認(rèn)、產(chǎn)品整合，實(shí)現(xiàn)融資成效統(tǒng)一顯現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)金融基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化集成。平臺(tái)縱向已接入全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)及江蘇省級(jí)節(jié)點(diǎn)，橫向融入常州城市運(yùn)行“一網(wǎng)統(tǒng)管”場(chǎng)景建設(shè)，形成對(duì)融資信用服務(wù)的強(qiáng)大支撐能力。截至2022年末，平臺(tái)累計(jì)注冊(cè)市場(chǎng)主體13.7萬(wàn)家，累計(jì)企業(yè)貸款發(fā)放金額2497.4億元，其中普惠貸款占比達(dá)25%以上。

??二是聚焦精準(zhǔn)“服”。融資平臺(tái)通過(guò)省級(jí)節(jié)點(diǎn)共享市場(chǎng)監(jiān)管、社保、納稅、住房公積金、不動(dòng)產(chǎn)及水、電、氣、電信等領(lǐng)域信用信息2.98億條，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)匯集、智能撮合、信用服務(wù)等功能，并按照金融機(jī)構(gòu)需求精準(zhǔn)提供數(shù)據(jù)。細(xì)化金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品展示功能，主動(dòng)為企業(yè)推送信貸產(chǎn)品155個(gè)，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)精準(zhǔn)匹配，提高撮合效率。截至2022年末，常州市小微企業(yè)信用貸款較年初增長(zhǎng)37.83%，高于各項(xiàng)貸款21.49個(gè)百分點(diǎn)。

??三是聚焦多方“評(píng)”。融資平臺(tái)對(duì)注冊(cè)企業(yè)開展基礎(chǔ)性信用評(píng)價(jià)，供接入機(jī)構(gòu)參考使用，并持續(xù)篩選推送信用狀況良好且有融資需求的“白名單”企業(yè)。融資平臺(tái)與接入機(jī)構(gòu)合作，針對(duì)不同規(guī)模、行業(yè)、業(yè)態(tài)、融資對(duì)象、融資需求等融資服務(wù)場(chǎng)景，充分挖掘信用信息價(jià)值，開展針對(duì)性個(gè)性化信用評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)對(duì)中小微企業(yè)的精準(zhǔn)“畫像”，撬動(dòng)更多更好的金融資源向信用狀況良好的中小微企業(yè)傾斜。近三年，全市新增首貸戶17794家。

??二、打造創(chuàng)新賦能“新引擎”，彰顯融資信用服務(wù)品牌效應(yīng)

??常州充分發(fā)掘信用信息應(yīng)用價(jià)值，創(chuàng)新融資信用服務(wù)模式，厚植普惠發(fā)展動(dòng)能。

??一是開展普惠金融（征信）試點(diǎn)，提升融資服務(wù)示范性。2019年，常州以新北區(qū)薛家鎮(zhèn)為試點(diǎn)，建設(shè)“普惠金融（征信）試驗(yàn)鎮(zhèn)”。該試點(diǎn)為薛家鎮(zhèn)中小微企業(yè)提供融資對(duì)接等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了通過(guò)試驗(yàn)促進(jìn)貸款企業(yè)覆蓋面廣、貸款增長(zhǎng)速度快、融資成本低的效果。截至2021年底，全鎮(zhèn)有貸企業(yè)戶數(shù)占全鎮(zhèn)注冊(cè)企業(yè)的比重達(dá)到12.02%，高于同期全市平均2.65個(gè)百分點(diǎn)；全鎮(zhèn)企業(yè)貸款比年初新增5.29億元，增長(zhǎng)14.42%，高出全市企業(yè)貸款2.02個(gè)百分點(diǎn)。

??二是探索全流程放款，提升融資服務(wù)便利性。在普惠金融（征信）試驗(yàn)工作的有益實(shí)踐下，2021年，常州探索開展“常信貸”業(yè)務(wù)試點(diǎn)，聚力打造數(shù)字普惠金融服務(wù)企業(yè)融資新引擎，通過(guò)搭建平臺(tái)、選取試點(diǎn)、開發(fā)產(chǎn)品、強(qiáng)化保障，成功打造本土線上信用貸款產(chǎn)品。自2021年7月上線以來(lái)，目前包括郵儲(chǔ)銀行等11家試點(diǎn)銀行參與，通過(guò)聯(lián)合建模為小微企業(yè)精準(zhǔn)畫像、為銀行精準(zhǔn)篩選企業(yè)名單、精準(zhǔn)把控小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)，搭建聯(lián)通小微企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的純信用純線上融資服務(wù)平臺(tái)，企業(yè)無(wú)需重復(fù)提交資料，無(wú)需跳轉(zhuǎn)，直接獲取授信結(jié)果，實(shí)現(xiàn)全流程放款，構(gòu)建起銀行“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制。截至2022年底，全市共有2.8萬(wàn)戶企業(yè)申請(qǐng)“常信貸”，共計(jì)7195戶企業(yè)獲得貸款98.07億元。

??三是深化政銀企對(duì)接，提升融資服務(wù)可得性。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)入駐融資平臺(tái)，并積極發(fā)布信貸產(chǎn)品。定期組織平臺(tái)推介會(huì)、政策宣講會(huì)，向中小微企業(yè)詳細(xì)介紹平臺(tái)建設(shè)背景、服務(wù)功能，幫助企業(yè)入駐、發(fā)布融資需求，輔導(dǎo)企業(yè)開展融資活動(dòng)。實(shí)施“常融寶”專項(xiàng)行動(dòng)，對(duì)無(wú)貸企業(yè)進(jìn)行評(píng)分評(píng)級(jí)，擇優(yōu)定期向金融機(jī)構(gòu)推介，促進(jìn)銀企精準(zhǔn)對(duì)接。2022年全市累計(jì)舉辦“信易貸”平臺(tái)推介活動(dòng)50余場(chǎng)，平臺(tái)為中小微企業(yè)解決需求787.4億元。

??三、打好多方聯(lián)動(dòng)“組合拳”，聚優(yōu)成勢(shì)營(yíng)造良好環(huán)境

??常州充分利用各方優(yōu)勢(shì)，為破解中小微企業(yè)融資難題提供市場(chǎng)化、創(chuàng)新型解決方案。

??一是推動(dòng)融資與財(cái)政相結(jié)合，充分發(fā)揮增信風(fēng)險(xiǎn)作用。修訂《常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法》，發(fā)揮信?；鹪鲂抛饔茫晟菩疟；?、銀行、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，推出小微貸、數(shù)字貸、創(chuàng)新貸等18個(gè)子基金產(chǎn)品，累計(jì)為33299戶企業(yè)發(fā)放貸款49773筆，金額累計(jì)1239.62億元，平均利率4.44%。信?；鸪闪⒁詠?lái)，共為中小微企業(yè)代償業(yè)務(wù)15筆，代償金額2480.50萬(wàn)元，代償率0.02%。

??二是推動(dòng)金融與司法相結(jié)合，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)增值作用。建立金融糾紛高效處置機(jī)制，牽頭法院、司法、金融等部門在全省率先建成涉金融債權(quán)案件信息共享平臺(tái)，通過(guò)信息公示、及時(shí)督辦，實(shí)現(xiàn)案件的快審、快結(jié)、快執(zhí)、快核銷。結(jié)合金融案件訴訟、仲裁流程及特點(diǎn)，建立中小微企業(yè)貸款“線上公證”“線上仲裁”機(jī)制的相關(guān)功能，探索通過(guò)市融資平臺(tái)將金融數(shù)據(jù)直達(dá)線上訴訟、仲裁接口，高效處置金融糾紛。目前平臺(tái)已整合涉及案件20950件，各類法律文書112.2萬(wàn)份，全市31家銀行已接入平臺(tái)，累計(jì)查詢1854次。

??三是推動(dòng)融資與產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，充分發(fā)揮供應(yīng)鏈互信作用。推進(jìn)基于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的融資信用業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，支持金融機(jī)構(gòu)充分挖掘產(chǎn)業(yè)金融需求，運(yùn)用融資服務(wù)平臺(tái)，依托區(qū)塊鏈、云計(jì)算、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推進(jìn)供應(yīng)鏈融資，解決民營(yíng)小微企業(yè)融資問題。積極構(gòu)建供應(yīng)鏈上下游企業(yè)互信互惠、協(xié)同發(fā)展的信用生態(tài)環(huán)境，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)將大型核心企業(yè)的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為中小企業(yè)的融資便利，幫助民營(yíng)小微企業(yè)拓寬低成本融資渠道，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈和信用鏈的協(xié)同。至2022年末，共拓展553條供應(yīng)鏈，鏈屬企業(yè)3536戶、339.54億元，其中，核心企業(yè)415戶，支持上下游本地小微企業(yè)貸款余額3121戶、88.55億元，分別比年初增加1721戶、37.83億元。

??下一步，常州市將按照“政府搭臺(tái)、銀企對(duì)接、以信促融、賦能實(shí)體”的原則，進(jìn)一步健全融資信用服務(wù)工作體系，將信用信息同金融機(jī)構(gòu)充分共享，降低金融機(jī)構(gòu)調(diào)用成本，著力打通金融活水流向中小微企業(yè)的“最后一公里”，讓信用好的中小微企業(yè)享受更豐富的融資渠道、更優(yōu)惠的貸款利率、更便捷的審批通道，實(shí)現(xiàn)信用越好貸款越容易利率越低，推動(dòng)中小微企業(yè)融資可得性、便利度提高。