[央行]2022年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告

??人民銀行統(tǒng)計(jì)，2022年一季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額201.01萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.4%；一季度人民幣貸款增加8.34萬(wàn)億元，同比多增6636億元。

??一、企事業(yè)單位貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)，新發(fā)放企業(yè)貸款利率處于較低水平

??2022年一季度末，本外幣企事業(yè)單位貸款余額129.83萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.8%，增速比上年末高0.8個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加7.25萬(wàn)億元，同比多增1.69萬(wàn)億元。

??分期限看，短期貸款及票據(jù)融資余額47.37萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.5%，增速比上年末高5.3個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加3.2萬(wàn)億元，同比多增2.28萬(wàn)億元。中長(zhǎng)期貸款余額79.14萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.2%，增速比上年末低1.8個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加3.96萬(wàn)億元，同比少增5144億元。

??分用途看，固定資產(chǎn)貸款余額54.95萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.5%，增速比上年末低0.6個(gè)百分點(diǎn)；經(jīng)營(yíng)性貸款余額52.73萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.6%，增速比上年末低0.2個(gè)百分點(diǎn)。

??3月份，新發(fā)放企業(yè)貸款利率為4.37%，比年初和上年同期分別低8和19個(gè)基點(diǎn)。

??二、工業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速較高，基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)1中長(zhǎng)期貸款增速平穩(wěn)

??2022年一季度末，本外幣工業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額14.39萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.7%，增速比各項(xiàng)貸款高9.7個(gè)百分點(diǎn)，比上年末低1.9個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加9409億元，同比多增249億元。其中，重工業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額12.32萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19.7%，增速比上年末低1.8個(gè)百分點(diǎn)；輕工業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額2.07萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27.1%，增速比上年末低2個(gè)百分點(diǎn)。

??2022年一季度末，本外幣服務(wù)業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額52.22萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.2%，增速比上年末低1.8個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加2.3萬(wàn)億元，同比少增4703億元。房地產(chǎn)業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比下降1.5%，降幅比上年末擴(kuò)大1個(gè)百分點(diǎn)。

??2022年一季度末，本外幣基礎(chǔ)設(shè)施中長(zhǎng)期貸款余額30.26萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.2%，增速比各項(xiàng)貸款高2.2個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加1.39萬(wàn)億元，同比少增2513億元。

??三、普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增速，信用貸款占比提升，新發(fā)放貸款利率繼續(xù)降低

??2022年一季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款2余額28.48萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.4%，比上年末低1.8個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加1.98萬(wàn)億元，同比多增178億元。

??2022年一季度末，普惠小微貸款余額20.77萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.6%，增速比上年末低2.7個(gè)百分點(diǎn)，其中信用貸款占比18.9%，比上年末高0.8個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加1.55萬(wàn)億元，同比少增241億元。農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額7.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.1%；創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2513億元，同比增長(zhǎng)11%；助學(xué)貸款余額1434億元，同比增長(zhǎng)12.3%。3月份新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為4.93%，比年初低17個(gè)基點(diǎn)。

??2022年一季度末，全國(guó)脫貧人口貸款余額9537億元，同比增長(zhǎng)16.5%，一季度增加397億元。

??四、綠色貸款保持高速增長(zhǎng)

??2022年一季度末，本外幣綠色貸款3余額18.07萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38.6%，比上年末高5.6個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速27.6個(gè)百分點(diǎn)，一季度增加2.05萬(wàn)億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為7.79和4.22萬(wàn)億元，合計(jì)占綠色貸款的66.5%。

??分用途看，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為8.27、4.74和2.32萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)31.3%、39.3%和58%。分行業(yè)看，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)綠色貸款余額4.82萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)29.2%，一季度增加3427億元；交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)綠色貸款余額4.36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.2%，一季度增加2334億元。

??五、涉農(nóng)貸款增速保持平穩(wěn)

??2022年一季度末，本外幣涉農(nóng)貸款余額45.63萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.2%，增速比上年末高1.3個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加2.61萬(wàn)億元，同比多增5603億元。

??2022年一季度末，農(nóng)村（縣及縣以下）貸款余額38.13萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.8%，增速比上年末高0.7個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加2.14萬(wàn)億元，同比多增3232億元。農(nóng)戶貸款余額14.05萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.9%，增速比上年末低1.1個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加6248億元，同比少增309億元。農(nóng)業(yè)貸款余額4.84萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.4%，增速比上年末高1.3個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加2803億元，同比多增768億元。

??六、房地產(chǎn)開發(fā)貸款環(huán)比多增，個(gè)人住房貸款利率回落

??2022年一季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額53.22萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6%4，比上年末增速低1.9個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加7790億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的9.3%，占比較上年全年水平低9.8個(gè)百分點(diǎn)。

??2022年一季度末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額12.56萬(wàn)億元，同比下降0.4個(gè)百分點(diǎn)，增速比上年末低1.3個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加2900億元，比上年四季度多增4414億元。個(gè)人住房貸款余額38.84萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.9%，增速比上年末低2.3個(gè)百分點(diǎn)。3月份，新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個(gè)基點(diǎn)。

??七、住戶貸款增速減緩，消費(fèi)貸款利率大幅下降

??2022年一季度末，本外幣住戶貸款余額72.37萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.1%，增速比上年末低2.4個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加1.26萬(wàn)億元，同比少增1.3萬(wàn)億元。

??2022年一季度末，本外幣住戶經(jīng)營(yíng)性貸款余額17.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16%，比上年末低3.1個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加8887億元，同比少增2414億元。住戶其他消費(fèi)性貸款（不含個(gè)人住房貸款）余額16.42萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.1%，增速比上年末低2.4個(gè)百分點(diǎn)；一季度減少1502億元，同比少增3585億元。3月份，新發(fā)放住戶其他消費(fèi)貸款利率為7.68%，比年初和上年同期分別低67和41個(gè)基點(diǎn)。

??注1：基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)包括電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)。

??注2：依據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于對(duì)普惠金融實(shí)施定向降準(zhǔn)的通知》（銀發(fā)﹝2017﹞222號(hào)）和《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整普惠金融定向降準(zhǔn)有關(guān)考核標(biāo)準(zhǔn)的通知》（銀發(fā)﹝2018﹞351號(hào)），普惠金融領(lǐng)域貸款包括單戶授信小于1000萬(wàn)元的小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)性貸款、小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、建檔立卡貧困人口消費(fèi)貸款、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和助學(xué)貸款。

??注3：綠色貸款是指金融機(jī)構(gòu)為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，發(fā)放給企（事）業(yè)法人、國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織或個(gè)人，用于投向節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)和綠色服務(wù)等領(lǐng)域的貸款。

??注4：為剔除商業(yè)銀行會(huì)計(jì)科目調(diào)整的影響，房地產(chǎn)有關(guān)貸款同比增速均已做可比口徑調(diào)整。