北京銀保監(jiān)局關(guān)于做好轄內(nèi)新市民金融服務(wù)工作的通知

?京銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕118號(hào)

??各政策性銀行北京市分行及總行營(yíng)業(yè)部、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在京營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)各國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、轄內(nèi)各股份制商業(yè)銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行、北京中關(guān)村銀行、轄內(nèi)各村鎮(zhèn)銀行、各城市商業(yè)銀行北京分行、轄內(nèi)各信托公司、轄內(nèi)各消費(fèi)金融公司、轄內(nèi)各卡中心，各屬地監(jiān)管中資保險(xiǎn)公司、轄內(nèi)各中資保險(xiǎn)公司北京分公司、各在京保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：

??為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性，助力解決新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等領(lǐng)域的急難愁盼問(wèn)題，根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕4號(hào))精神，就做好轄內(nèi)新市民金融服務(wù)工作通知如下：

??一、明確新市民金融服務(wù)工作原則

??(一)堅(jiān)持以人民為中心、突出服務(wù)重點(diǎn)

??緊扣北京“四個(gè)中心”城市定位，聚焦吸納新市民較多的區(qū)域和行業(yè)，深入挖掘新市民金融需求，提供全覆蓋、多層次、差異化、有質(zhì)量的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

??(二)堅(jiān)持多方協(xié)同、發(fā)揮政企合力

??主動(dòng)加強(qiáng)與北京市政府部門的溝通合作，細(xì)化金融支持措施，切實(shí)多辦實(shí)事，協(xié)同解決服務(wù)新市民方面的瓶頸問(wèn)題，助力北京新市民支持政策有效實(shí)施。

??(三)堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、提升服務(wù)效率

??積極參與北京銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)體系建設(shè)，在依法保護(hù)個(gè)人信息的基礎(chǔ)上，探索大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用，深化信息共享，有效提高金融服務(wù)效率。

??二、做好新市民金融服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域工作

??(四)加大對(duì)吸納新市民較多企業(yè)的信貸投放力度

??各商業(yè)銀行要積極對(duì)接北京市貸款服務(wù)中心，充分運(yùn)用政務(wù)、金融、企業(yè)數(shù)據(jù)資源，批量挖掘倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)輸、批發(fā)零售、家政服務(wù)、文化旅游等行業(yè)的“首貸戶”，填補(bǔ)吸納新市民較多企業(yè)的信貸空白；優(yōu)化“有貸戶”服務(wù)，推廣“隨借隨還”模式，加大續(xù)貸政策落實(shí)力度；主動(dòng)對(duì)接中關(guān)村科學(xué)城、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，優(yōu)化信貸產(chǎn)品和服務(wù)，助力企業(yè)帶動(dòng)新市民就業(yè)。政策性銀行、開(kāi)發(fā)銀行要穩(wěn)步加大轉(zhuǎn)貸款投放力度，助力降低小微企業(yè)融資成本。

??(五)加強(qiáng)對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)的信貸支持

??各商業(yè)銀行要聚焦批發(fā)零售餐飲等民生保障領(lǐng)域、自媒體等文創(chuàng)領(lǐng)域、IT設(shè)備和新材料等科創(chuàng)領(lǐng)域，豐富新市民創(chuàng)業(yè)信貸產(chǎn)品，加大信貸投放；要充分運(yùn)用北京市政府的貼息、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)热谫Y優(yōu)惠政策，針對(duì)不同創(chuàng)業(yè)階段的新市民主體，合理設(shè)置費(fèi)率，靈活安排還款期限，降低綜合融資成本。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行要對(duì)接北京市貸款服務(wù)中心，深化與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，主動(dòng)推廣相關(guān)產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程及配套服務(wù)，并按規(guī)定免除反擔(dān)保要求。

??(六)加大新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險(xiǎn)保障力度

??各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)接新市民較為集中的企業(yè)，推廣雇主責(zé)任險(xiǎn)，靈活確定保障范圍、保費(fèi)金額、繳納方式，簡(jiǎn)化理賠流程。對(duì)快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)、家政服務(wù)員等流動(dòng)性強(qiáng)、就業(yè)靈活的新市民，開(kāi)發(fā)意外險(xiǎn)等產(chǎn)品，為其職業(yè)傷害風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障。對(duì)建筑、物流等行業(yè)的企業(yè)和就業(yè)人員，擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、第三方責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍。對(duì)旅游企業(yè)，鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)旅游服務(wù)質(zhì)量保證金保險(xiǎn)等試點(diǎn)產(chǎn)品，助力企業(yè)紓困、穩(wěn)定就業(yè)。

??(七)助力保障性租賃住房建設(shè)

??各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)保障性租賃住房建設(shè)運(yùn)營(yíng)主體的信貸支持，對(duì)利用集體經(jīng)營(yíng)建設(shè)用地、產(chǎn)業(yè)園區(qū)配套用地、企事業(yè)單位自有土地、新供應(yīng)國(guó)有建設(shè)用地等方式建設(shè)保障性租賃住房的企業(yè)主體，以及將非居住存量房屋、存量住房轉(zhuǎn)化為保障性租賃住房的企業(yè)主體，以市場(chǎng)化方式提供貸款。鼓勵(lì)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用保險(xiǎn)資金參與保障性租賃住房建設(shè)。

??(八)支持住房租賃市場(chǎng)健康發(fā)展

??各商業(yè)銀行要在依法合規(guī)、商業(yè)可持續(xù)的前提下，為專業(yè)化、規(guī)模化的住房租賃企業(yè)提供信貸支持，重點(diǎn)支持專業(yè)租賃企業(yè)籌集社會(huì)各類閑置住房改建為長(zhǎng)租住房；積極對(duì)接新市民集中的產(chǎn)業(yè)園區(qū)，為集體型租賃住房建設(shè)運(yùn)營(yíng)提供融資支持。鼓勵(lì)各商業(yè)銀行配合北京市政府搭建住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)，完善住房租賃市場(chǎng)供應(yīng)體系。

??(九)完善住房安居保險(xiǎn)保障

??各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要圍繞新市民住房方面的不同需求，開(kāi)發(fā)出租人、承租人責(zé)任險(xiǎn)以及家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等產(chǎn)品，為新市民提供室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、搬家損失和意外傷害保障；發(fā)展工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)，為保障性住房建設(shè)提供第三方保障。

??(十)支持新市民職業(yè)教育和子女教育

??各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)與北京市政府部門合作，依法合規(guī)為職業(yè)教育類機(jī)構(gòu)和新市民聚集區(qū)域的托育機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)；向新市民較為集中的行業(yè)、企業(yè)開(kāi)展職業(yè)培訓(xùn)提供融資支持。鼓勵(lì)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展嬰幼兒照護(hù)險(xiǎn)、學(xué)幼險(xiǎn)、子女升學(xué)補(bǔ)助金險(xiǎn)、實(shí)習(xí)責(zé)任險(xiǎn)、教育機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種，為新市民子女教育撫養(yǎng)提供保險(xiǎn)保障。

??(十一)合理滿足新市民消費(fèi)信貸需求

??各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將金融服務(wù)精準(zhǔn)嵌入新市民生活需求場(chǎng)景，圍繞新市民住房裝修、職業(yè)技能培訓(xùn)、子女教育等領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)差異化的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，合理設(shè)置申貸條件，給予一定的費(fèi)率優(yōu)惠。鼓勵(lì)各商業(yè)銀行、各卡中心細(xì)分新市民客群，開(kāi)發(fā)新市民專屬銀行卡，提供綜合化、便利化的金融服務(wù)。

??(十二)建立新市民信用評(píng)價(jià)體系

??各機(jī)構(gòu)要積極參與北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)建設(shè)，充分運(yùn)用新市民社保、醫(yī)療、住房、稅務(wù)等數(shù)據(jù)，多維度評(píng)估新市民信用水平，完善相關(guān)金融產(chǎn)品的定價(jià)機(jī)制和風(fēng)控體系。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)合作，共享金融信息，發(fā)揮信用和保證保險(xiǎn)的融資增信作用，為新市民提供綜合化金融服務(wù)。

??(十三)重點(diǎn)保障農(nóng)民工群體的工資支付

??各商業(yè)銀行應(yīng)配合建立完善農(nóng)民工工資支付監(jiān)控預(yù)警平臺(tái)；嚴(yán)格落實(shí)農(nóng)民工工資專用賬戶的開(kāi)立、撤銷、人工費(fèi)用撥付、工資支付等規(guī)定；規(guī)范農(nóng)民工工資保證金管理，積極穩(wěn)妥開(kāi)展農(nóng)民工工資支付保函業(yè)務(wù)；嚴(yán)格落實(shí)對(duì)農(nóng)民工工資專用賬戶和工資保證金賬戶特殊標(biāo)識(shí)要求，防止兩類賬戶被違法查封、凍結(jié)或者劃撥。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要推廣農(nóng)民工工資支付履約保證險(xiǎn)、建設(shè)工程合同款支付保證險(xiǎn)等產(chǎn)品，為農(nóng)民工工資支付提供保險(xiǎn)保障。

??(十四)持續(xù)推進(jìn)減費(fèi)讓利工作

??各商業(yè)銀行要在依法合規(guī)的前提下，做好流動(dòng)就業(yè)群體的個(gè)人銀行賬戶服務(wù)，優(yōu)化開(kāi)戶流程，充分利用存量個(gè)人銀行賬戶發(fā)放工資。對(duì)農(nóng)民工、快遞騎手等新市民群體，合理減免個(gè)人借記卡的工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、短信服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用；鼓勵(lì)減免跨行異地匯款、取款手續(xù)費(fèi)。

??(十五)提高健康醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)水平

??各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與北京市政府部門的合作，加強(qiáng)信息和數(shù)據(jù)共享，開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)期限和繳費(fèi)方式靈活、費(fèi)率合理優(yōu)惠、理賠服務(wù)便利的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足新市民多層次的健康保障需求。積極推動(dòng)北京普惠健康保發(fā)展，擴(kuò)大保障人群范圍，豐富保障責(zé)任，為新市民提供更優(yōu)質(zhì)的普惠性保險(xiǎn)服務(wù)。結(jié)合新市民多元化的護(hù)理需求，開(kāi)發(fā)差異化的商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)產(chǎn)品。

??(十六)豐富新市民養(yǎng)老金融供給

??各機(jī)構(gòu)要持續(xù)豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品，滿足來(lái)京投靠子女的老年群體金融需求。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要開(kāi)發(fā)安全性高、保障性強(qiáng)、投保簡(jiǎn)單、繳費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品；專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)要結(jié)合新市民養(yǎng)老保障需求，加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度。鼓勵(lì)各商業(yè)銀行開(kāi)展養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)試點(diǎn)。鼓勵(lì)各信托公司發(fā)展養(yǎng)老信托業(yè)務(wù)。

??(十七)加大消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度

??各機(jī)構(gòu)要結(jié)合新市民特點(diǎn)，充分使用官方網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行等渠道，開(kāi)展金融知識(shí)宣傳。要主動(dòng)深入社區(qū)、企業(yè)，重點(diǎn)針對(duì)農(nóng)民工和老年群體，圍繞個(gè)人信息保護(hù)、賬戶和資金安全等方面開(kāi)展宣傳教育，增強(qiáng)新市民防騙反詐能力。要切實(shí)履行投訴處理責(zé)任，運(yùn)用糾紛多元化解機(jī)制，及時(shí)解決新市民合理訴求。

??三、加快落實(shí)新市民金融服務(wù)要求

??(十八)加強(qiáng)組織落實(shí)

??各機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，壓實(shí)工作責(zé)任，制定細(xì)化方案，明確任務(wù)分工，抓緊落實(shí)新市民金融服務(wù)要求；有條件的機(jī)構(gòu)可成立專門服務(wù)部門、組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，提升新市民金融服務(wù)的專業(yè)化水平。

??(十九)建立激勵(lì)約束機(jī)制

??各機(jī)構(gòu)要設(shè)置新市民金融服務(wù)方面的考核指標(biāo)，提高基層營(yíng)業(yè)單位的工作積極性；要推動(dòng)基層營(yíng)業(yè)單位深入新市民群體進(jìn)行調(diào)研，有針對(duì)性地推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、完善金融服務(wù)。

??(二十)做好總結(jié)宣傳

??各機(jī)構(gòu)要加大新市民金融服務(wù)的宣傳力度，及時(shí)總結(jié)報(bào)告本機(jī)構(gòu)相關(guān)創(chuàng)新做法和典型案例。北京銀保監(jiān)局將定期評(píng)價(jià)并通報(bào)各機(jī)構(gòu)新市民金融服務(wù)情況。

??2022年4月8日