關于規(guī)范民間借貸行為 維護經濟金融秩序有關事項的通知

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中華人民共和國公安部

國家市場監(jiān)督管理總局

中國人民銀行

關于規(guī)范民間借貸行為 維護經濟金融秩序有關事項的通知

銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕10號

各銀監(jiān)局；各省、自治區(qū)、直轄市公安廳(局)、工商局(市場監(jiān)管部門)、新疆生產建設兵團公安局；中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(省府)城市中心支行，各副省級城市中心支行；各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產管理公司：

??為規(guī)范民間借貸行為，維護經濟金融秩序，防范金融風險，切實保障人民群眾合法權益，打擊金融違法犯罪活動，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國刑法》及《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等法律法規(guī)，現就有關事項通知如下：

??一、切實提高認識

??近年來，民間借貸發(fā)展迅速，以暴力催收為主要表現特征的非法活動愈演愈烈，嚴重擾亂了經濟金融秩序和社會秩序。各有關方面要充分認識規(guī)范民間借貸行為的必要性和暴力催收的社會危害性，從貫徹落實全面依法治國基本方略、維護經濟金融秩序、保持經濟和社會穩(wěn)定的高度出發(fā)，認真抓好相關工作。

??二、把握工作原則

??堅持依法治理、標本兼治、多方施策、疏堵結合的原則，進一步規(guī)范民間借貸行為，引導民間資金健康有序流動，對相關非法行為進行嚴厲打擊，凈化社會環(huán)境，維護經濟金融秩序和社會穩(wěn)定。

??三、明確信貸規(guī)則

??嚴格執(zhí)行《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等法律規(guī)范，未經有權機關依法批準，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務的機構或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務活動。

??四、規(guī)范民間借貸

??民間借貸活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)的有關規(guī)定，遵循自愿互助、誠實信用的原則。民間借貸中，出借人的資金必須是其合法收入的自有資金，禁止吸收或變相吸收他人資金用于借貸。民間借貸發(fā)生糾紛，應當按照《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(法釋〔2015〕18號)處理。

??五、嚴禁非法活動

??嚴厲打擊利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款。嚴厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。嚴厲打擊套取金融機構信貸資金，再高利轉貸。嚴厲打擊面向在校學生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息(費用)變相發(fā)放貸款行為。嚴禁銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員作為主要成員或實際控制人，開展有組織的民間借貸。

??六、改進金融服務

??各銀行業(yè)金融機構以及經有權部門批設的小額貸款公司等發(fā)放貸款或融資性質機構應依法合規(guī)經營，強化服務意識，采取切實措施，開發(fā)面向不同群體的信貸產品。改進金融服務，加大對實體經濟的資金支持力度，為實體經濟發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，有效疏通金融服務實體經濟渠道，服務供給側結構性改革。

??七、加強協調配合

??民間借貸活動情況復雜、涉及方面多，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》的規(guī)定，地方人民政府以及有關部門要加強協調配合，依法履行職責。

??八、依法調查處理

??(一)對利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款，以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收民間貸款，以及套取銀行業(yè)金融機構信貸資金，再高利轉貸等違反治安管理規(guī)定的行為或涉嫌犯罪的行為，公安機關應依法進行調查處理，并將非法發(fā)放民間貸款活動的相關材料移送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。

??(二)對銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員參與非法金融活動的，銀行業(yè)金融機構應當予以紀律處分，構成犯罪的，依法嚴厲追究刑事責任。

??(三)對從事民間借貸咨詢等業(yè)務的中介機構，工商和市場監(jiān)管部門應依法加強監(jiān)管。

??九、加強宣傳引導

??銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、公安機關、工商和市場監(jiān)管部門、人民銀行等有關單位采取各種有效方式向廣大人民群眾宣傳國家金融法律法規(guī)和信貸規(guī)則。及時向社會公布典型案例，加大宣傳教育力度，強化風險警示，增強廣大人民群眾的風險防范意識，引導自覺抵制非法民間借貸活動。

2018年4月16日

??中國銀行保險監(jiān)督管理委員會有關部門負責人就《關于規(guī)范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》答記者問

??為進一步規(guī)范民間借貸行為，維護經濟金融秩序，防范金融風險，切實保障人民群眾合法權益，打擊金融違法犯罪活動，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會會同公安部、國家市場監(jiān)督管理總局、中國人民銀行，聯合印發(fā)了《關于規(guī)范民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會有關部門負責人回答了記者提問。

??1、問：發(fā)布《通知》的背景是什么？

??答：近年來，民間借貸發(fā)展迅速，但以暴力催收為主要表現特征的非法活動愈演愈烈，嚴重擾亂了經濟金融秩序和社會秩序，妨礙了正常金融活動的健康發(fā)展。為進一步規(guī)范民間借貸行為，引導民間資金健康有序流動，防范金融風險，打擊金融違法犯罪活動，凈化社會環(huán)境，維護經濟金融秩序和社會穩(wěn)定，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會等部門聯合印發(fā)了《通知》。

??2、問：出臺《通知》的法律依據是什么？

??答：根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國刑法》《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等法律規(guī)范，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會等部門聯合印發(fā)了《通知》，進一步明確相關要求。

??3、問：《通知》明確的信貸規(guī)則是什么？

??答：《通知》明確，未經有權機關依法批準，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務的機構或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務活動。

??4、問：《通知》嚴禁了哪些非法活動？

??答：《通知》指出，嚴厲打擊以下非法金融活動：利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款；以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款；套取金融機構信貸資金，再高利轉貸；面向在校學生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息(費用)變相發(fā)放貸款行為。同時，《通知》要求，嚴禁銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員作為主要成員或實際控制人，開展有組織的民間借貸。

??5、問：《通知》要求如何開展規(guī)范民間借貸工作？

??答：一是各銀行業(yè)金融機構以及經有權部門批設的小額貸款公司等發(fā)放貸款或融資性質機構應依法合規(guī)經營，強化服務意識，開發(fā)面向不同群體的信貸產品，加大對實體經濟的支持力度。二是地方人民政府以及有關部門要加強協調配合，依法履行職責。三是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、公安機關、工商和市場監(jiān)管部門、人民銀行等有關單位將及時向社會公布典型案例，加大宣傳教育力度，強化風險警示，增強廣大人民群眾的風險防范意識。