2021-02-02 15:57:17
??【熱點聚焦】
??1月29日,上海銀保監(jiān)局印發(fā)《上海銀保監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個人住房信貸管理工作的通知》,《通知》對上海轄內(nèi)商業(yè)銀行就差別化住房信貸政策執(zhí)行、住房信貸管理等工作提出要求,主要內(nèi)容包括房地產(chǎn)貸款集中度管理、首付款資金來源和償債能力審核、借款人資格審查和信用管理、個人住房貸款發(fā)放管理、信貸資金用途管理、房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理、風(fēng)險排查等方面。
??【熱點評析】
??樓市躁動促使房地產(chǎn)調(diào)控持續(xù)加碼,“房住不炒”定位不可動搖
??近兩個月上海樓市表現(xiàn)火爆。據(jù)媒體數(shù)據(jù),新房市場,出現(xiàn)了31個盤售罄、認(rèn)籌率超500%的現(xiàn)象,其中包括13個“千人搖”樓盤;二手房市場,出現(xiàn)“一日一價”,部分學(xué)區(qū)房一個月內(nèi)甚至上漲了200萬等現(xiàn)象。認(rèn)籌搖號過熱、房價猛漲,除與上海市樓市行情表現(xiàn)較好、年終市場需求增加有關(guān)外,同通過“假離婚購房”“中介房東聯(lián)手作價”等市場炒作行為也密不可分。對此,1月21日,上海緊急發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》,堵住了“假離婚,真買房”的漏洞,1月25日,上海市房管局表示將法拍房納入限購范疇。此次上海市銀保監(jiān)局發(fā)布通知進(jìn)一步加強(qiáng)個人信貸管理,從個人貸款資格審查、銀行信貸資金投放、房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)合作管理等多方面進(jìn)行綜合整治,是上海為堅持“房住不炒”定位,進(jìn)一步抑制投資投機(jī)炒房,防止房價過快上漲的政策延續(xù)。
??多管齊下,全面強(qiáng)化個人住房信貸管理
??從內(nèi)容看,新政主要從三個方面進(jìn)一步強(qiáng)化了個人住房信貸管理:
??第一,強(qiáng)化了對個人貸款審查管理。明確提出個人資格審查、首付款資金來源和償債收入比等多項考核指標(biāo);
??第二,強(qiáng)化了銀行貸款投放管理。要求嚴(yán)格實施房地產(chǎn)貸款集中度管理,高度重視信貸資金用途管控等,并提出重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求,且只對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂?shù)膫€人發(fā)放住房貸款;
??第三,強(qiáng)化房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理。明確提出嚴(yán)禁房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)為購房者提供首付款支持、協(xié)助偽造貸款資質(zhì)證明和收入證明等違規(guī)行為。
??總體來說,新政從資金需求方、資金供應(yīng)方和第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)多管齊下,不僅有力度,而且有廣度,是對個人住房信貸管理的一次全方位升級。
??新政將有力推動樓市降溫,利好有效剛需
??于房地產(chǎn)市場而言,信貸政策的影響往往是直接而有效的。上海市個人信貸管理新政一旦落實執(zhí)行,對抑制近期上海市樓市過熱、促使房地產(chǎn)市場回歸平穩(wěn)發(fā)展料作用明顯。除上海外,近期包括深圳、廣州、蘇州等熱點城市也都有收緊房貸等消息傳出,房地產(chǎn)市場政策導(dǎo)向明確,不排除其他熱點城市跟進(jìn)。
??于房企而言,在業(yè)務(wù)線上,新政提出重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房,且只對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂?shù)膫€人發(fā)放住房貸款。這或?qū)⒋偈狗科笤诩涌鞓潜P推售節(jié)奏的同時,重點轉(zhuǎn)向中小戶型產(chǎn)品研發(fā)。在資金鏈上,不管是個人貸款審查更加嚴(yán)格,還是銀行貸款投放設(shè)限,無疑都將使企業(yè)銷售受阻、回款更加困難,資金壓力進(jìn)一步加劇,對企業(yè)償債、拿地都將造成影響。除通過降價促銷等營銷手段搶占市場外,房企仍需探索更多渠道獲取資金支持。
??于購房者而言,上海市此次升級個人住房信貸管理,重點強(qiáng)化了對個人貸款資格審查、首付款資金來源、償債能力等多方面考察,有效防范了通過高杠桿購房炒房或類似深圳“代持打新”等市場炒作行為,對保障有效剛需利好。但新政明確只對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂?shù)膫€人發(fā)放住房貸款,即意味著短期內(nèi)市場有效供應(yīng)將大幅減少,是否會導(dǎo)致市場供需矛盾進(jìn)一步激化或?qū)е聞傂栀彿块T檻進(jìn)一步提升、購房壓力加大等仍需后續(xù)觀察。