廣西壯族自治區(qū)人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)廣西加快推進“信易貸”支持中小微企業(yè)融資實施方案的通知

各市、縣人民政府，自治區(qū)人民政府各組成部門、各直屬機構(gòu)：

??《廣西加快推進“信易貸”支持中小微企業(yè)融資實施方案》已經(jīng)自治區(qū)人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

??2021年3月16日

??（此件公開發(fā)布）

廣西加快推進“信易貸”支持中小微企業(yè)融資實施方案

??為深入貫徹落實國家關(guān)于金融服務(wù)支持中小微企業(yè)健康發(fā)展的決策部署，加快建設(shè)廣西中小微企業(yè)“信易貸”融資綜合服務(wù)平臺（以下簡稱廣西“信易貸”平臺），進一步緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，助力我區(qū)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，特制定本方案。

??一、指導(dǎo)思想

??以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神，抓好金融服務(wù)實體經(jīng)濟工作，推進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展。以信用撬動金融資源，建立健全“以信獲貸、以貸促信”機制，加大對誠實守信企業(yè)信貸投入，降低企業(yè)融資成本，切實破解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

??二、主要目標

??全面貫徹落實自治區(qū)黨委、自治區(qū)人民政府關(guān)于社會信用體系建設(shè)的部署要求，依托公共信用信息共享平臺，強化中小微企業(yè)信用信息歸集和整合利用，形成企業(yè)信用的“全景畫像”。堅持“政府指導(dǎo)、部門協(xié)作、銀行參與、試點先行”原則，以信用信息服務(wù)為支撐，打破傳統(tǒng)信貸評審模式，利用信用大數(shù)據(jù)提升銀行審批效率和風險防控水平，在線向信用狀況良好且符合授信條件的守信主體提供純信用、無抵押、無擔保、有貼息、有風險補償?shù)膭?chuàng)新金融產(chǎn)品，著力破解中小微企業(yè)信用信息缺失、銀企信息不對稱等問題，疏通融資堵點，助力提高融資能力，讓誠信成為每個守信主體的“可變現(xiàn)資產(chǎn)”。

??三、工作任務(wù)

??（一）完備平臺基礎(chǔ)功能。

??1．高標準設(shè)計建設(shè)平臺。按國家公共信用信息中心制定的相關(guān)技術(shù)標準和要求，結(jié)合自身特色研發(fā)設(shè)計廣西“信易貸”平臺。建成后的平臺向上與全國“信易貸”平臺直聯(lián)互通，向下能滿足設(shè)區(qū)市使用需求，橫向可與地方金融服務(wù)平臺協(xié)作聯(lián)動，實現(xiàn)公共信用信息橫向到邊、縱向到底的數(shù)據(jù)共享模式。（自治區(qū)發(fā)展改革委牽頭負責，自治區(qū)地方金融監(jiān)管局，各設(shè)區(qū)市人民政府按職責分工配合；2021年5月31日前完成）

??2．切實保障平臺數(shù)據(jù)安全。將“區(qū)塊鏈”分布式記賬、不可篡改技術(shù)嵌入平臺，加固平臺安全系統(tǒng)，通過“聯(lián)盟鏈”的方式共享數(shù)據(jù)，形成安全有效的數(shù)據(jù)交互渠道。（自治區(qū)發(fā)展改革委牽頭負責，自治區(qū)地方金融監(jiān)管局、大數(shù)據(jù)發(fā)展局，廣西銀保監(jiān)局，人民銀行南寧中心支行，各有關(guān)金融機構(gòu)和地方金融組織按職責分工配合；2021年6月30日前完成）

??（二）強化平臺信用信息支撐。

??3．加大信用信息數(shù)據(jù)歸集力度。以廣西公共信用信息平臺為樞紐，廣泛歸集企業(yè)紅黑名單、行政許可、行政處罰、經(jīng)營異常情況、社會保險繳納、公積金繳存、納稅信用等級、公共事業(yè)、倉儲物流等公共信用信息數(shù)據(jù)，結(jié)合企業(yè)自主填報的市場信用信息，推動“政、銀、企”信息互通和共享，為廣西“信易貸”平臺提供多維度的信用信息支撐。（自治區(qū)發(fā)展改革委牽頭負責，全區(qū)各級各有關(guān)部門按職責分工配合；持續(xù)開展）

??4．以應(yīng)用促建設(shè)。以滿足我區(qū)中小微企業(yè)融資個性化需求為契機，進一步完善信用信息采集標準規(guī)范，健全自動采集和實時更新機制，確保信用信息歸集的準確性、時效性、完整性。（自治區(qū)發(fā)展改革委牽頭，全區(qū)各級各有關(guān)部門按職責分工負責；持續(xù)開展）

??（三）擴大平臺輻射范圍。

??5．組織金融機構(gòu)入駐。加大“信易貸”模式的推廣力度，組織各類銀行、保險等金融機構(gòu)和融資擔保、小額貸款、典當行、融資租賃公司等地方金融組織入駐廣西“信易貸”平臺，提供多元化金融服務(wù)。（自治區(qū)地方金融監(jiān)管局，廣西銀保監(jiān)局，人民銀行南寧中心支行按職責分工負責；持續(xù)開展）

??6．引導(dǎo)中小微企業(yè)注冊發(fā)布需求。鼓勵和引導(dǎo)經(jīng)營狀況良好、有真實融資需求的中小微企業(yè)在廣西“信易貸”平臺注冊，按規(guī)定簽署信用承諾書、自主選擇信貸產(chǎn)品。注冊企業(yè)應(yīng)采取線上或線下方式簽署授權(quán)書，授權(quán)廣西“信易貸”平臺采集并合規(guī)使用本企業(yè)相關(guān)信用信息，授權(quán)在平臺上注冊的金融機構(gòu)、地方金融組織以及有關(guān)政府部門查詢使用本企業(yè)信用信息。（自治區(qū)發(fā)展改革委，自治區(qū)各行業(yè)主管部門，各設(shè)區(qū)市人民政府按職責分工負責；持續(xù)開展）

??（四）推動產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

??7．創(chuàng)新金融產(chǎn)品。鼓勵在廣西“信易貸”平臺注冊的金融機構(gòu)和地方金融組織，依法依規(guī)充分挖掘信用數(shù)據(jù)價值，針對不同行業(yè)、領(lǐng)域中小微企業(yè)特點，研發(fā)新型融資產(chǎn)品，推動更多金融產(chǎn)品在平臺發(fā)布。創(chuàng)新開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，鼓勵金融機構(gòu)依托核心企業(yè)加強對上下游中小微企業(yè)的金融服務(wù)，開發(fā)訂單、倉單、存貨、應(yīng)收賬款等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。（自治區(qū)地方金融監(jiān)管局，廣西銀保監(jiān)局，人民銀行南寧中心支行按職責分工負責；持續(xù)開展）

??8．優(yōu)化金融服務(wù)。鼓勵在廣西“信易貸”平臺注冊的金融機構(gòu)和地方金融組織，不斷優(yōu)化對中小微企業(yè)信用類融資的評審制度，在風險可控前提下，試行分類授權(quán)管理，對信用記錄良好、產(chǎn)品具有核心競爭力、長期能實現(xiàn)盈利但暫時經(jīng)營困難的企業(yè)，不簡單壓貸、抽貸。鼓勵完善中小微企業(yè)信用類融資業(yè)務(wù)審批流程，充分發(fā)揮信用數(shù)據(jù)的分析評價作用，探索推廣系統(tǒng)自動審批模式，縮短辦理時間，提高金融服務(wù)效率。金融機構(gòu)和地方金融組織要不斷優(yōu)化服務(wù)，切實降低企業(yè)融資成本。（廣西銀保監(jiān)局，自治區(qū)地方金融監(jiān)管局按職責分工負責；持續(xù)開展）

??（五）強化金融風險防范。

??9．發(fā)揮政府性融資擔保風險分擔和代償補償機制作用。鼓勵在廣西“信易貸”平臺注冊的金融機構(gòu)、地方金融組織與政策性融資擔保公司簽訂政策性融資擔保合作協(xié)議。研究制定我區(qū)“信易貸”支持政策和風險緩釋措施，按照現(xiàn)行政府性融資擔保風險分擔機制，完善信用風險共擔機制，對政府性融資擔保體系成員開展的中小微企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)，因企業(yè)債務(wù)違約造成的經(jīng)濟損失，由政府性融資擔保機構(gòu)、廣西融資再擔保有限公司、銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資擔保業(yè)務(wù)發(fā)生地設(shè)區(qū)市或縣級財政按4∶3∶2∶1的比例分擔代償責任。（各市、縣〔市、區(qū)〕人民政府，自治區(qū)財政廳、地方金融監(jiān)管局等按職責分工負責；2021年7月31日前完成）

??10．建立健全反欺詐風控制度。鼓勵在廣西“信易貸”平臺注冊的金融機構(gòu)和地方金融組織委托第三方信用服務(wù)機構(gòu)開展中小微企業(yè)貸后風險跟蹤監(jiān)測。建立“信易貸”平臺與金融機構(gòu)、地方金融組織和金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)機制，健全相關(guān)反欺詐風控制度。對企業(yè)和金融機構(gòu)、地方金融組織內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假、騙貸騙補、惡意逃廢債等嚴重違法違規(guī)行為，除追究有關(guān)法律責任外，還要列入廣西公共信用信息平臺涉金融領(lǐng)域黑名單，實施跨部門多層級的失信聯(lián)合懲戒。（自治區(qū)發(fā)展改革委、地方金融監(jiān)管局，廣西銀保監(jiān)局等有關(guān)部門按職責分工負責；持續(xù)開展）

??（六）建立評價激勵機制。

??11．完善評價機制。推動入駐廣西“信易貸”平臺的各類金融機構(gòu)完善“敢貸、愿貸、能貸”的內(nèi)部信用類貸款考核方式，增加貸款戶數(shù)和信用類融資占比考核權(quán)重。從金融機構(gòu)和地方人民政府兩個維度開展“信易貸”工作專項評價，將金融機構(gòu)評價結(jié)果作為商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價參考內(nèi)容之一，全區(qū)各級人民政府評價結(jié)果納入城市信用狀況監(jiān)測，有序推進“信易貸”工作落地見效。（各市、縣〔市、區(qū)〕人民政府，廣西銀保監(jiān)局，人民銀行南寧中心支行，自治區(qū)地方金融監(jiān)管局等按職責分工負責；持續(xù)開展）

??12．實施守信激勵。對在廣西“信易貸”平臺注冊且信用狀況良好的中小微企業(yè)，在其申請辦理相關(guān)行政管理事項時，全區(qū)各級各有關(guān)部門應(yīng)給予開通綠色通道、容缺受理等守信激勵措施。對在廣西“信易貸”平臺獲得貸款后按時履約還款的中小微企業(yè)，各金融機構(gòu)和地方金融組織可在市場化原則下，依法依規(guī)在信貸額度、利率、保險費率等方面給予適當傾斜支持。（自治區(qū)發(fā)展改革委、地方金融監(jiān)管局，廣西銀保監(jiān)局，人民銀行南寧中心支行等有關(guān)部門按職責分工負責；持續(xù)開展）

??（七）維護信用主體合法權(quán)益。

??13．保障信用主體合法權(quán)益。推動各類金融機構(gòu)、地方金融組織與各信用信息管理部門簽訂信息保密協(xié)議，規(guī)范信息共享共用范圍和方式，明確信息保密義務(wù)和責任。除法律法規(guī)規(guī)定的可向社會公開的數(shù)據(jù)外，廣西公共信用信息平臺上涉及商業(yè)秘密和個人隱私的數(shù)據(jù)，應(yīng)當獲得企業(yè)或個人授權(quán)后方可查詢、加工、分析和使用。數(shù)據(jù)傳輸和接收單位應(yīng)當建立系統(tǒng)日志，完整記錄數(shù)據(jù)訪問、操作等信息，全程留痕，避免越權(quán)操作。同時，建立健全相關(guān)制度，對違規(guī)人員依法追究法律責任。（全區(qū)各級各有關(guān)部門按職責分工負責；持續(xù)開展）

??14．暢通信用修復(fù)渠道。在失信信息記錄期限內(nèi)，已依法糾正失信行為并消除不利影響的失信主體，可依程序向“信用中國”網(wǎng)站提出信用修復(fù)申請，經(jīng)網(wǎng)站核實后予以信用修復(fù)。（自治區(qū)發(fā)展改革委，人民銀行南寧中心支行按職責分工負責；持續(xù)開展）

??四、組織實施

??15．加強組織領(lǐng)導(dǎo)。全區(qū)各級各部門要凝聚共識，充分認識推進“信易貸”工作對加快我區(qū)社會信用體系建設(shè)的重要作用，單位主要負責人負總責，認真研究部署，明確責任分工和完成時限，積極推進，確保取得實效。建立健全定期通報和工作交流機制；加大信用信息歸集和共享力度，充分發(fā)揮金融機構(gòu)、商協(xié)會、信用服務(wù)機構(gòu)、企業(yè)等各類主體的作用，努力解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。（全區(qū)各級各有關(guān)部門按職責分工負責；持續(xù)開展）

??16．加大宣傳力度。加大“信易貸”政策宣傳、解讀力度，依托新聞媒體、政務(wù)服務(wù)中心、金融機構(gòu)網(wǎng)點、服務(wù)熱線、“信用中國（廣西）”網(wǎng)站等載體，開展全方位多渠道多頻次宣傳，提升“信易貸”知曉度。通過深入挖掘大數(shù)據(jù)資源，宣傳典型案例和突出成效，強化示范引領(lǐng)，在全社會形成“守信受益、信用有價”的價值導(dǎo)向，營造良好的信用環(huán)境。（自治區(qū)黨委宣傳部、網(wǎng)信辦，自治區(qū)發(fā)展改革委、大數(shù)據(jù)發(fā)展局，人民銀行南寧中心支行按職責分工負責，全區(qū)各級各有關(guān)部門按職責配合；持續(xù)開展）