北京提前還貸需排隊(duì)超兩個(gè)月 存量房貸利率打折是根本辦法

市場(chǎng)彭紅俠 2023-02-20 08:41:50 來源:中房報(bào)

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??春節(jié)后不少城市進(jìn)入房貸利率“3”時(shí)代,提前還房貸的年輕人不斷增加。

??北京多家銀行網(wǎng)點(diǎn)在接受咨詢時(shí)表示,提前還房貸正成為不少人的選擇,多數(shù)銀行都需要提前預(yù)約辦理,排隊(duì)時(shí)長(zhǎng)至少在一個(gè)月以上。

??面對(duì)扎堆提前還貸的現(xiàn)象,多家銀行表示需要排隊(duì)辦理,至少需要提前一個(gè)月甚至更長(zhǎng)時(shí)間去預(yù)約。

??排隊(duì)超2個(gè)月

??“現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好,工作收入也不是特別穩(wěn)定,趁著發(fā)了年終獎(jiǎng),就想著趕緊把利息還上,減少一點(diǎn)房貸壓力?!痹诒本┵?gòu)房的張先生說,由于他買房時(shí)商貸利率較高,而當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品利率又相對(duì)較低,沒有合適穩(wěn)妥的投資渠道,跑不贏房貸利率,“因此趁早還款比較劃算”。

??“現(xiàn)在理財(cái)收益差,大額存單利率也降低了”,綜合考慮后李女士也加入了提前還貸大軍。據(jù)她透露,購(gòu)房時(shí)的房貸利率是5.25%,貸款總額330萬元,每次提前還貸10萬元,月供就少600元。她目前已經(jīng)提前還款120萬元,月供從近2萬元降到了1.2萬元。李女士說,購(gòu)房時(shí)高位“接盤”感覺有些虧,提前還貸省下來的利息,相當(dāng)于賺到的收益,感覺像是賺了一筆錢,可以及時(shí)止損。

??“提前還貸的客戶的確比往年多了很多,所以,辦理周期也會(huì)比以前長(zhǎng)一些。”某國(guó)有商業(yè)銀行一支行客戶經(jīng)理說。

??另一家國(guó)有商業(yè)銀行房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理則表示,按照以往的經(jīng)驗(yàn),春節(jié)后才是提前還貸的高峰。但從去年底開始,提前還貸的客戶就陡增,最近排上隊(duì)的客戶中很大一部分是去年底就預(yù)約了。

??另一位計(jì)劃提前還貸的蔣先生,通過銀行客戶端預(yù)約了還款業(yè)務(wù),發(fā)現(xiàn)辦理提前還款已經(jīng)需要排隊(duì)到兩個(gè)月后了。當(dāng)以客戶身份致電工商銀行某網(wǎng)點(diǎn)個(gè)貸部時(shí)得到的回答是:用戶可通過手機(jī)銀行預(yù)約提前還貸,現(xiàn)在最早能約到4月末。蔣先生還發(fā)現(xiàn),身邊很多朋友和同事都選擇提前還貸,普遍需要排隊(duì)等待,排上兩三個(gè)月比較常見。

??在走訪調(diào)查中,北京多家主流銀行相關(guān)工作人員均表示,目前提前還房貸的客戶較多,提前還房貸需要提前一個(gè)月申請(qǐng)。有銀行則表示,目前預(yù)約提前還房貸的還款時(shí)間已經(jīng)排到5月份。至于人們擔(dān)心的違約金問題,銀行工作人員普遍表示,提前還房貸不需要繳納違約金。

??不過,不同銀行、不同網(wǎng)點(diǎn)對(duì)提前還房貸的應(yīng)對(duì)措施有所不同。一家國(guó)有商業(yè)銀行海淀支行的個(gè)貸經(jīng)理表示,銀行當(dāng)前對(duì)提前還款應(yīng)對(duì)無太大壓力,只需15日即可扣除購(gòu)房者提前還的款項(xiàng)。另一家國(guó)有商業(yè)銀行順義支行則在線上線下區(qū)分辦理,“減少月供是線上辦理,45天即可審批扣款;縮短年限需要到線下辦理,預(yù)計(jì)需要兩個(gè)月?!?/p>

??減少損失

??對(duì)于目前出現(xiàn)集中提前還房貸現(xiàn)象,招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為,一方面,經(jīng)濟(jì)下行和疫情反復(fù)等多重沖擊下,部分居民收入不穩(wěn)定性增大,對(duì)未來預(yù)期不明朗。部分借款人試圖通過全部或部分提前還款來減輕還貸壓力,降低住房消費(fèi)負(fù)擔(dān)。

??另一方面,2022年以來金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇,股票、基金等價(jià)格大幅度下行,一貫穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)“破凈”。在這種情況下,普通居民投資收益下降明顯,風(fēng)險(xiǎn)偏好趨于保守,將原來用于投資的部分資金用于提前還款。

??2023年1月10日,中國(guó)人民銀行發(fā)布的2022年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示,2022年全年,全國(guó)人民幣存款額增加26.26萬億元,同比多增6.59萬億元,其中,住戶存款增加17.84萬億元。

??易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,2022年投資理財(cái)收益波動(dòng)較大且遠(yuǎn)不及預(yù)期,且此前貸款的利息較高,房貸和投資理財(cái)之間收益倒掛,讓一些購(gòu)房者產(chǎn)生了提前還貸的愿望,希望通過提前還貸來降低成本。

??公開數(shù)據(jù)顯示,2020年以來發(fā)放的部分住房貸款利率在6%以上,盡管2022年貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)下降三次,但部分存量房貸利率仍然顯著高于當(dāng)前房貸利率。

??2月10日,多家國(guó)有商業(yè)銀行透露,當(dāng)前北京首套房貸利率4.85%,二套房貸利率5.35%,這一利率相較去年已實(shí)現(xiàn)較大下調(diào)。

??除北京外,鄭州、太原、天津、廈門、福州、長(zhǎng)春、沈陽(yáng)等約30城宣布調(diào)整首套住房貸款利率下限。據(jù)中指研究院監(jiān)測(cè),目前已有20余城下調(diào)首套房貸利率至4%以下。其中,鄭州首套房貸利率正式由4.1%調(diào)整為3.8%,四大國(guó)有商業(yè)銀行廣東珠海分支機(jī)構(gòu)首套房貸款利率最低可按3.7%執(zhí)行。

??與此同時(shí),市場(chǎng)上還有不少房貸利率在5%以上的存量房貸,這就造成了當(dāng)前部分存量房貸與新增房貸之間利差高達(dá)1.3%以上。首套房貸利率不斷下行,存量和新增房貸利差越拉越大,進(jìn)一步觸發(fā)了購(gòu)房者提前還貸的現(xiàn)象。

??相較購(gòu)房者積極還貸,銀行并不愿意太多客戶提前還款。有銀行業(yè)內(nèi)人士表示,過多購(gòu)房者選擇提前還貸,銀行放貸計(jì)劃和盈利預(yù)期就會(huì)被打亂,疊加當(dāng)前銀行房貸業(yè)務(wù)不甚理想,銀行自然更不愿意。“不過銀行的態(tài)度也是隨形勢(shì)變化的,此前銀行排隊(duì)辦理房貸的時(shí)候,還出現(xiàn)過有銀行鼓勵(lì)客戶提前還房貸?!痹撊耸空f道。

??不過也有銀行人士對(duì)當(dāng)前提前還貸潮持樂觀態(tài)度?!爱?dāng)前居民提前還房貸的行為,對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)應(yīng)該不會(huì)造成較大的沖擊,今年國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)仍將以經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇為主線?!币患夜煞葜沏y行金融市場(chǎng)部人士認(rèn)為,隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇趨勢(shì)的進(jìn)一步顯現(xiàn),房地產(chǎn)銷售的回暖以及國(guó)內(nèi)資產(chǎn)收益轉(zhuǎn)向平穩(wěn),今年居民提前還房貸的行為將逐步緩和,難以出現(xiàn)大幅惡化的情景。

??不少業(yè)內(nèi)人士分析稱,提前還貸現(xiàn)象的矛盾還是在存量房貸客戶還款壓力上,想要緩解這方面的壓力,根本辦法還是給存量房貸打折。

??董希淼表示,當(dāng)前部分存量房貸與新增房貸之間的利差過大問題需要引起重視,他建議相關(guān)部門加快出臺(tái)相關(guān)舉措,引導(dǎo)銀行適度降低存量房貸利率,進(jìn)一步降低住房消費(fèi)者的負(fù)擔(dān),有效解決居民扎堆提前還款及違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”等問題。“考慮到2023年宏觀經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升和房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖,下一階段提前還貸熱潮或?qū)②呌谄骄??!?/p>

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中國(guó)城市住房?jī)r(jià)格288指數(shù)

(2023-02)

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