??3.88億元，銀保監(jiān)會一連開出19張銀行罰單，5家金融機構被罰。

??2月17日，銀保監(jiān)會發(fā)布消息，依法查處5家金融機構違法違規(guī)行為。其中，建行因38項重大違法違規(guī)事項，被合計罰沒1.99億元；民生銀行合計被罰沒8972.462萬元；渣打銀行（中國）合計罰沒4965.94萬元；中國銀行合計被罰3280萬元；渤海銀行合計被罰1660萬元。

??5家銀行合計被罰沒金額高達3.88億元。從處罰事由和金額來看，此次罰單事由之多、金額之巨，系近年罕見。值得注意的是，此次被罰的5家金融機構違法違規(guī)事實均有涉及房地產領域，罰單也由之前的百萬元級別上升到千萬元級別。

??在被罰的5家金融機構中，建設銀行罰單金額最高。銀保監(jiān)會對建設銀行沒收違法所得并處罰款合計1.99億元，其中，總行7341.56萬元，分支機構12550萬元，并對9名責任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

??從罰單來看，建設銀行主要違法違規(guī)事實包括38項，涉及違規(guī)發(fā)放房地產貸款；貸款審查嚴重不盡職，違規(guī)辦理虛假按揭貸款；違規(guī)發(fā)放固定資產貸款；搭橋貸款業(yè)務不合規(guī)；違規(guī)通過理財業(yè)務實現(xiàn)不良資產虛假出表等。

??渣打銀行（中國）涉及的違法違規(guī)事實最多，共計39宗“罪”。包括違規(guī)發(fā)放房地產貸款；個人按揭貸款首付款資金來源審核規(guī)則存在缺陷，未嚴格審查資金來源；違反房地產行業(yè)政策，按揭貸款未嚴格執(zhí)行首付比例、利率等。除業(yè)務問題外，還涉及高管履職、信息披露等公司治理問題。最終，銀保監(jiān)會對渣打銀行（中國）沒收違法所得并處罰款合計4965.94萬元。其中，總行3625.94萬元，分支機構1340萬元。

??“銀保監(jiān)會公告提及的相關問題，源自監(jiān)管部門開展的現(xiàn)場檢查，所涉及問題均發(fā)生在多年以前，不影響我行現(xiàn)有客戶目前的業(yè)務，渣打根據(jù)要求進行整改并已取得良好進展。”渣打銀行（中國）回應。

??一位銀行信貸部人士告訴記者，嚴防銀行信貸資金違規(guī)流向房地產市場始終都是監(jiān)管重點，但貸后進行資金用途干預并不容易。試圖將貸款資金流向房地產的企業(yè)通常會將資金在多個賬戶間轉移，導致原放款銀行難以監(jiān)控資金具體使用流向，這也是多數(shù)罰單涉及貸后管理居多的原因。

??另外3家銀行的處罰事由范圍也很廣。銀保監(jiān)會在對中國銀行、民生銀行、渤海銀行開展的支持民營企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實專項現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機構普遍存在小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產領域、貸款資金被挪用于證券市場、向銀行員工和公務員發(fā)放個人經(jīng)營性貸款、違規(guī)發(fā)放商用房貸款等違法違規(guī)行為。

??銀保監(jiān)會對中國銀行總行罰款1600萬元，對分支機構罰款1680萬元，并對2名責任人員分別予以警告；對民生銀行總行沒收違法所得并處罰款6672.46萬元，對分支機構罰款2300萬元，并對2名責任人員分別予以警告；對渤海銀行總行罰款430萬元，對分支機構罰款1230萬元，并對1名責任人員予以警告。

??上述銀行均表示，這是銀保監(jiān)會針對2019年在銀行系統(tǒng)開展專項檢查中所發(fā)現(xiàn)問題作出的處罰，目前各項整改工作基本完成，繼續(xù)堅持依法合規(guī)經(jīng)營，不斷提升風險合規(guī)管理水平。

??總體看，本次行政處罰延續(xù)了銀行業(yè)一直以來的嚴監(jiān)管態(tài)勢。銀保監(jiān)會表示，下一步，將依法從嚴實施行政處罰，嚴肅市場紀律，規(guī)范市場秩序，維護金融消費者合法權益，督促銀行保險機構合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，助力金融服務實體經(jīng)濟，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

??IPG中國區(qū)首席經(jīng)濟學家柏文喜認為，在經(jīng)濟下行和保增長、經(jīng)濟維穩(wěn)壓力較大的情況下，防范金融風險和維護金融穩(wěn)定的要求使得銀行必須恪守行業(yè)規(guī)范，對于銀行的違規(guī)行為監(jiān)管部門加大處罰力度和頂格罰款，并予以公示甚至對于相關人員進行行業(yè)行政處分是情理之中。整體而言，加強金融監(jiān)管有利于促進銀行涉房金融的規(guī)范運行，這對房地產市場的長期可持續(xù)發(fā)展同樣是利好。

??業(yè)內人士認為，開年便現(xiàn)巨額罰單，說明銀行業(yè)強監(jiān)管高壓態(tài)勢絲毫不減，罰單背后也可一窺銀行的風險控制問題。當下，努力促進房地產與金融正常循環(huán)仍是金融部門的重點工作。相信隨著一系列金融支持政策的落地實施，優(yōu)質房企現(xiàn)金流得到更強保障，保交樓穩(wěn)步推進，風險將趨于收斂，行業(yè)將逐漸步入良性發(fā)展軌道。