宏觀 2023-01-09 10:14:39 來(lái)源:銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站
??為進(jìn)一步促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升信貸管理能力和金融服務(wù)效率,支持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》等信貸管理制度(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”)進(jìn)行修訂,形成了《固定資產(chǎn)貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》《流動(dòng)資金貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》《個(gè)人貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”),面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn),有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就上述制度回答了記者提問(wèn)。
??一、修訂“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的背景是什么?
??“三個(gè)辦法一個(gè)指引”執(zhí)行十余年來(lái),在提高商業(yè)銀行貸款管理規(guī)范化和精細(xì)化水平、防控信用風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮了積極作用。近年來(lái),隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)發(fā)展,對(duì)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出了新的要求,“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中的一些規(guī)定也表現(xiàn)出一定的局限性和滯后性,需要更新調(diào)整,以更加適應(yīng)當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”及相關(guān)政策在執(zhí)行中存在的主要問(wèn)題進(jìn)行修訂,有利于進(jìn)一步促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升信貸管理能力和金融服務(wù)效率,更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
??二、本次修訂的原則是什么?
??本次修訂遵循問(wèn)題導(dǎo)向、與時(shí)俱進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)為本的原則。重點(diǎn)以提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效為出發(fā)點(diǎn),以有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)為關(guān)鍵點(diǎn),研究解決市場(chǎng)反映較為迫切的有關(guān)問(wèn)題,并根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的新情況、新變化,積極調(diào)整政策的適用性、有效性。同時(shí),注重科學(xué)把握政策調(diào)整節(jié)奏,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,堅(jiān)持審慎性要求,做好穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。
??三、本次修訂的主要內(nèi)容是什么?
??一是根據(jù)信貸業(yè)務(wù)實(shí)際,適度拓寬流動(dòng)資金貸款與固定資產(chǎn)貸款用途及對(duì)象范圍。二是進(jìn)一步明確不同類(lèi)型貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn),優(yōu)化受托支付管理要求,提高受托支付執(zhí)行的有效性。三是根據(jù)新型業(yè)務(wù)場(chǎng)景,調(diào)整業(yè)務(wù)辦理方式,支持應(yīng)用大數(shù)據(jù)、非現(xiàn)場(chǎng)技術(shù),開(kāi)展貸款調(diào)查和管理。其中,對(duì)于小微企業(yè)辦理的流動(dòng)資金貸款,符合相關(guān)監(jiān)管要求的可簡(jiǎn)化或不再進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。上述小微企業(yè)包括通過(guò)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)獲得貸款融資的小微企業(yè)。四是提升貸款辦理的靈活性和便利性,進(jìn)一步優(yōu)化流動(dòng)資金貸款測(cè)算要求,增加信用方式辦理固定資產(chǎn)貸款相關(guān)內(nèi)容,更好契合融資實(shí)際。五是明確貸款期限要求,引導(dǎo)商業(yè)銀行有效防范貸款期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。六是整合其他相關(guān)信貸管理制度,提高制度的系統(tǒng)性。
??四、本次修訂對(duì)貸款用途范圍和貸款對(duì)象進(jìn)行了哪些調(diào)整?
??《固定資產(chǎn)貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》明確,固定資產(chǎn)貸款是指向法人或非法人組織發(fā)放的,用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。固定資產(chǎn)投資是指借款人在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中對(duì)于固定資產(chǎn)的建設(shè)、購(gòu)置、改造等行為。同時(shí),對(duì)于專(zhuān)利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)研發(fā)項(xiàng)目辦理的貸款,可參照本辦法執(zhí)行。
??《流動(dòng)資金貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》明確,流動(dòng)資金貸款是指貸款人向法人或非法人組織發(fā)放的用于借款人日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款不得用于股東分紅,不得用于金融資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。
??五、本次修訂對(duì)貸款受托支付相關(guān)要求進(jìn)行了哪些調(diào)整?
??對(duì)于固定資產(chǎn)貸款,明確向借款人某一交易對(duì)象單筆支付金額超過(guò)五百萬(wàn)元人民幣的,應(yīng)采用受托支付方式,并將受托支付時(shí)限在相關(guān)特殊情況下放寬至十日內(nèi)。對(duì)于流動(dòng)資金貸款,規(guī)定支付對(duì)象明確且向借款人某一交易對(duì)象單筆支付金額超過(guò)一千萬(wàn)元人民幣,應(yīng)采用受托支付方式。在借款人緊急用款場(chǎng)景下,允許貸款人可適當(dāng)簡(jiǎn)化受托支付事前證明材料和流程,并予以事后審核。對(duì)于個(gè)人貸款,單次提款金額超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的個(gè)人消費(fèi)貸款,以及單次提款金額超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,應(yīng)采用受托支付方式。
??商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制需要,在規(guī)定的受托支付相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上設(shè)置更為嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。規(guī)定中的受托及自主支付賬戶(hù)均為銀行賬戶(hù)。
??六、本次修訂對(duì)防控貸款資金挪用行為提出哪些要求?
??一是貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定,借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款等情形時(shí),如個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域等,借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任,以及貸款人可采取的提前收回貸款、調(diào)整貸款支付方式、壓降授信額度、停止或中止貸款發(fā)放等措施,并追究相應(yīng)法律責(zé)任。二是貸款人應(yīng)健全貸款資金支付管控體系,加強(qiáng)金融科技應(yīng)用,有效監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。發(fā)現(xiàn)借款人挪用貸款資金的,應(yīng)按照合同約定采取相應(yīng)措施進(jìn)行管控。
??七、本次修訂對(duì)貸款期限進(jìn)行了哪些明確規(guī)定?
??為填補(bǔ)關(guān)于貸款期限的制度空缺,并有效防范貸款期限錯(cuò)配產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),本次修訂明確:流動(dòng)資金貸款期限不得超過(guò)3年。固定資產(chǎn)貸款期限原則上不超過(guò)10年,辦理期限超過(guò)10年貸款的,應(yīng)由總行負(fù)責(zé)審批,其中經(jīng)營(yíng)范圍為全國(guó)的銀行,可授權(quán)一級(jí)分行審批。個(gè)人消費(fèi)貸款期限不得超過(guò)5年,個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年,對(duì)于貸款用途對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流回收周期較長(zhǎng)的,最長(zhǎng)不超過(guò)10年。
??國(guó)家有關(guān)部門(mén)對(duì)于房地產(chǎn)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人助學(xué)貸款等的貸款期限另有規(guī)定的,繼續(xù)執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。
??八、本次修訂對(duì)流動(dòng)資金貸款測(cè)算要求進(jìn)行了哪些調(diào)整?
??考慮不同類(lèi)型流動(dòng)資金借款人差別較大,實(shí)際需求不盡相同,本次修訂更加注重流動(dòng)資金貸款的靈活性,支持商業(yè)銀行積極發(fā)揮主觀能動(dòng)性?!读鲃?dòng)資金貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》明確,貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其營(yíng)運(yùn)資金需求,辦法后附測(cè)算方法示例供參考。同時(shí),增加了“貸款人應(yīng)根據(jù)實(shí)際需要,制定針對(duì)不同類(lèi)型借款人的有效測(cè)算方法”,以及“對(duì)于小微企業(yè)借款人,貸款人可通過(guò)其他方式分析判斷借款人營(yíng)運(yùn)資金需求”的規(guī)定。
??九、關(guān)于“三個(gè)辦法一個(gè)指引”相關(guān)條款中規(guī)定的“書(shū)面形式”是否指的是紙質(zhì)文本?
??根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第四百六十九條規(guī)定,符合條件的“數(shù)據(jù)電文”視為書(shū)面形式。“三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定”關(guān)于“書(shū)面形式”的有關(guān)要求,應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)民法典》的規(guī)定。
??十、辦理互聯(lián)網(wǎng)貸款如何適用《流動(dòng)資金貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》《個(gè)人貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》有關(guān)規(guī)定?
??根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》第四十五條、《個(gè)人貸款管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》第四十八條規(guī)定,辦理符合《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定的流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款,《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》另有規(guī)定的,從其規(guī)定。
- 一視同仁支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求,保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)。
土拍規(guī)則生變,或重回價(jià)高者得?
2023-10-20土拍規(guī)則調(diào)整順應(yīng)市場(chǎng)變化,4城取消地價(jià)限制。- 二孩家庭給予一次性2萬(wàn)元/套的購(gòu)房補(bǔ)貼;三孩家庭給予一次性3萬(wàn)元/套的購(gòu)房補(bǔ)貼。
- 其中商品住宅銷(xiāo)售4961套,銷(xiāo)售面積60.02萬(wàn)平方米,銷(xiāo)售均價(jià)11513元/平方米。
- 政策效應(yīng)開(kāi)始顯現(xiàn)。
南京出臺(tái)存量房交易資金監(jiān)管新政
2023-10-19進(jìn)一步激發(fā)存量房市場(chǎng)活力,保障存量房交易資金安全,維護(hù)買(mǎi)賣(mài)雙方合法權(quán)益。- 明確了首套住房和第二套改善型住房的認(rèn)定。
- 房地產(chǎn)的調(diào)整是有利于房地產(chǎn)向高質(zhì)量發(fā)展方向轉(zhuǎn)型。
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萬(wàn)科郁亮:房地產(chǎn)市場(chǎng)自身會(huì)產(chǎn)生向上修復(fù)的動(dòng)力
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- 央行行長(zhǎng)潘功勝:穩(wěn)妥化解大型房企債券違約風(fēng)險(xiǎn)
- 土拍規(guī)則生變,或重回價(jià)高者得?
- 9月房?jī)r(jià):下跌態(tài)勢(shì)有所遏制,一線(xiàn)城市回穩(wěn)趨勢(shì)明顯
- 官方數(shù)據(jù):商品房單月銷(xiāo)售回暖,10月有望延續(xù)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)
- 2023年九月房地產(chǎn)大事件盤(pán)點(diǎn)
- 央行:降低存量房貸利率工作接近尾聲,市場(chǎng)出現(xiàn)積極變化
- 從9月數(shù)據(jù)看,百?gòu)?qiáng)房企整體仍陷負(fù)增長(zhǎng)困局
- 自然資源部:城鎮(zhèn)開(kāi)發(fā)邊界外不得規(guī)劃城鎮(zhèn)居住用地
中國(guó)城市住房?jī)r(jià)格288指數(shù)
(2023-02)1571.9點(diǎn)
- 0.13%
- -0.91%
日期 | 指數(shù) | 環(huán)比 | 同比 |
---|---|---|---|
2023.01 | 1569.9 | -0.97% | -0.14% |
2022.12 | 1572.1 | -0.92% | -0.11% |
2022.11 | 1573.9 | -0.12% | -1.08% |
2022.10 | 1575.8 | -0.20% | -1.01% |
2022.09 | 1579.0 | -0.02% | -0.87% |
2022.08 | 1579.3 | -0.04% | -0.62% |
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- 9全國(guó)首個(gè)國(guó)土空間規(guī)劃編制技術(shù)規(guī)范國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布
- 10吉林:重點(diǎn)打擊抹黑、唱衰房地產(chǎn)市場(chǎng)的不當(dāng)言論