央行關(guān)于“經(jīng)營貸”又放話:依法追回“作假騙貸”貸款

金融劉偉 2021-04-15 10:00:03 來源:中國房地產(chǎn)網(wǎng)

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??連日來,部分企業(yè)及個人違規(guī)將經(jīng)營貸投向房地產(chǎn)的情況備受關(guān)注。

??4月12日,央行金融市場司司長鄒瀾在2021年第一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上作出回應(yīng):“對于發(fā)現(xiàn)的因為作假騙取貸款的,需要依法依合同追回貸款。”

??“近年來經(jīng)營性貸款在滿足小微企業(yè)的臨時的周轉(zhuǎn)性資金需求,提升企業(yè)持續(xù)運營能力方面發(fā)揮了積極作用,為做好‘六穩(wěn)’工作,落實‘六?!蝿?wù)提供了有力支持。”鄒瀾表示,“但在部分房價上漲預(yù)期較強、炒作氛圍較濃的熱點城市,也出現(xiàn)了騙取銀行經(jīng)營貸實際用于購房的現(xiàn)象,甚至有些還涉及有組織的違法活動?!?/p>

??鄒瀾強調(diào),經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的情況如果不能及時得到遏制,不僅會影響房地產(chǎn)調(diào)控政策的實施效果,而且會擠占支持實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。

??至于實際整治“經(jīng)營貸”的辦法,中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林告訴中國房地產(chǎn)報記者,其實,“現(xiàn)在并沒有很好的辦法完全杜絕經(jīng)營貸流入樓市,只能發(fā)現(xiàn)一起處罰一起。”

??“經(jīng)營貸”已是公開秘密

??“經(jīng)營貸”是在2020年推行的,其初衷是為了便于資金相對困難的中小微企業(yè)、個體工商戶拿到利息優(yōu)惠的貸款,挺過經(jīng)營難關(guān),但卻被一些“有心人”利用而淪為炒房資金。

??資料顯示,經(jīng)營用途貸款進入房地產(chǎn)市場比較典型的做法是:購房者找墊資方墊資,先全款購買房產(chǎn);然后注冊公司,以房產(chǎn)作為抵押,申請經(jīng)營用途貸款;經(jīng)營用途貸款放款后,將墊資部分歸還墊資方。

??在這個鏈條上,部分房產(chǎn)中介、貸款中介誘導、協(xié)助購房者包裝材料、申請貸款,與銀行從業(yè)者串通合謀,是背后的推動力量之一。

??公開報道顯示,全國多個城市,用經(jīng)營貸炒房幾乎成了公開的秘密。其實,經(jīng)營貸業(yè)務(wù)的初衷本是好的,但有些人借機鉆了空子,用經(jīng)營貸的錢買房,享受更低的利率,更長的還款期限。

??一般來說,經(jīng)營貸的利率低于按揭貸款,經(jīng)營貸利率為3%至4%,而按揭貸款利率為5%至6%。

??比如,同樣是貸款300萬元,20年時間,經(jīng)營貸的利息比按揭貸款的利息少了82萬元。但是使用經(jīng)營貸去違規(guī)購房,不僅會影響房地產(chǎn)調(diào)控政策效果,還會對實體經(jīng)濟造成不良的影響。

??財經(jīng)評論員侯寧告訴中國房地產(chǎn)報記者,目前,樓市小漲格局給經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的治理帶來壓力?!胺孔〔怀础钡恼咭褜嵭卸嗄辏衲暾旨哟罅诉`規(guī)查處力度,但樓市依舊整體頑強。這是最大的難點,即存在盈利預(yù)期,但監(jiān)管部門限制趨利資金買入,所以經(jīng)營貸就會通過各種暗門操作流入樓市;此外,股市通過一年多結(jié)構(gòu)性上漲也存在風險,所以資金沒有去處。

??無錫市房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會副會長張斌認為,涉及經(jīng)營貸的問題,信貸員是第一責任人,因為他們普遍認為貸款只要還得起利息和本金即可。對貸后資金的使用途徑,往往“睜一只眼睛,閉一只眼”。

??“對于經(jīng)過必要的、正常的核查程序,確實是因為違法違規(guī)活動和銀行工作人員無法立即識別的問題,應(yīng)該也是在銀行基層員工和基層行的盡職免責范圍之內(nèi)”,4月12日,鄒瀾在發(fā)布會上表示,“對于發(fā)現(xiàn)的這些因為作假騙取貸款的,需要依法依合同追回貸款。涉及購房人由于是受不法機構(gòu)和人員的蠱惑、欺騙,通過作假的行為獲得了貸款被銀行追回造成損失的,是可以向相關(guān)部門、法院主張自己的權(quán)利?!?/p>

??數(shù)億元違規(guī)資金被查處

??“前一段時間在深圳、廣州、上海、北京等地方,金融監(jiān)管部門已經(jīng)要求銀行對這個問題進行了自查,個別城市還在一定范圍組織了監(jiān)管檢查,初步已經(jīng)摸清了典型案例的典型做法和關(guān)鍵的違法環(huán)節(jié)?!编u瀾在發(fā)布會上稱。

??3月26日,中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會和住建部三部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》(以下簡稱“通知”),要求銀行業(yè)金融機構(gòu)從貸前、貸中、貸后管理三個環(huán)節(jié)著手,強化審慎合規(guī)經(jīng)營,嚴防經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。通知還特別提出各地要暢通違規(guī)問題投訴舉報路徑,聯(lián)合排查違規(guī)線索。

??鄒瀾表示,“我們認為這種調(diào)查是非常有必要的,我們也會持續(xù)地跟蹤和關(guān)注相關(guān)調(diào)查的進展和最后的處理情況?!?/p>

??資料顯示,目前,多個一線城市已經(jīng)開始對“經(jīng)營貸”做出稽核調(diào)查行動。

??從3月1日開始,上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家商業(yè)銀行開展了經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入樓市專項稽核調(diào)查,近日銀行自查和監(jiān)管稽核調(diào)查情況公布。

??截至目前,該次監(jiān)管稽核調(diào)查已發(fā)現(xiàn)123筆3.39億元經(jīng)營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場,同時還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認定不準確、數(shù)據(jù)填報不規(guī)范以及外部“助貸”機構(gòu)違規(guī)問題突出等情況。

??與此同時,3月中旬以來,一場針對銀行貸款端的緝查風暴迅速席卷廣東樓市。

??公開資料顯示,目前廣東(不含深圳)已排查出2.77億元貸款違規(guī)流入樓市,而深圳也發(fā)現(xiàn)21筆、5180萬元貸款涉嫌違規(guī)。兩者相加,超過3億元違規(guī)貸款被發(fā)現(xiàn)。

??嚴查、反復查、徹底查,肯定是杜絕經(jīng)營貸的辦法,但嚴懲有代表性的違規(guī)入市更有震撼力?!爸袊壳皩鞘械姆婪缎睦碇饕袛嘣谟跇鞘信菽形聪戤?,但全球利率寬松放水的大環(huán)境下,美國樓市也漲了許多,所以,單有防范還不夠,還得因城施策,多管齊下,因勢利導?!焙顚幈硎?。

??盤和林續(xù)稱,因為資金天然有逐利性,它們會找利潤最高的領(lǐng)域進行投資。當前樓市火爆,所以經(jīng)營貸就自然而然向樓市流動。不過,經(jīng)營貸的查處可以通過多部門協(xié)同,通過金融系統(tǒng)的資金跟蹤來監(jiān)控。同時對經(jīng)營貸,銀行可以實施??顚S玫挠猛颈O(jiān)管。

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