政策 2021-03-19 09:58:37 來源:廣東銀保監(jiān)局官網(wǎng)
??2021年以來,廣東銀保監(jiān)局持續(xù)保持嚴厲打擊各類違法違規(guī)行為、整治市場亂象的高壓態(tài)勢,督促轄內銀行業(yè)金融機構加強貸款排查,嚴防貸款違規(guī)挪用流入樓市,多措并舉強化房地產(chǎn)金融風險防控。近期,廣東銀保監(jiān)局接到群眾舉報,一些“貸款中介”冒用銀行名義,通過短信、電話等方式,以“利率低”“時限長”“放款快”等誘導購房者,推銷通過“經(jīng)營貸”“消費貸”等方式從銀行套取資金,讓貸款“曲線”流入樓市,并從中謀取高額中介服務費用,甚至非法套取和不當使用個人信息等,侵害了消費者合法權益。為此,廣東銀保監(jiān)局提醒廣大金融消費者:要對此類行為提高警惕,選擇銀行業(yè)金融機構和正規(guī)渠道獲取金融服務,警惕“貸款中介”誘導購房者違規(guī)套取貸款背后隱藏的風險或陷阱。
??一、通過“貸款中介”違規(guī)套取貸款購房存在的風險
??一是銀行業(yè)金融機構提前收回貸款。消費者應按合同約定的借款用途使用貸款,貸款應專款專用。如果消費者挪用貸款,一旦銀行業(yè)金融機構跟蹤檢查和監(jiān)控發(fā)現(xiàn),將會采取提前收回貸款等措施,消費者也將承擔違約責任。
??二是情節(jié)嚴重將被依法追究刑事責任。國家對居民購房資金的來源有明確規(guī)定,杜絕資金違規(guī)流入房地產(chǎn)。消費者通過“經(jīng)營貸”“消費貸”等方式編造虛假材料套取資金購房,一旦最終無法清償、造成銀行業(yè)金融機構貸款損失等情節(jié)嚴重的,消費者和“貸款中介”將被司法機關依法追究刑事責任。
??三是消費者的信用記錄將會出現(xiàn)“污點”。消費者將會因為其未按照合同履行義務、造假等行為而被銀行業(yè)金融機構嚴格登記在案,作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎,并作為個人不良信息報送至人民銀行征信系統(tǒng)。如其造假行為造成銀行業(yè)金融機構貸款損失等情節(jié)嚴重,被法院列為失信被執(zhí)行人的,其信息還將錄入最高人民法院失信被執(zhí)行人名單庫,并通過該名單庫統(tǒng)一向社會公布,實施聯(lián)合懲戒。
??四是“貸款中介”違規(guī)收取高額的中介服務費。有的“貸款中介”打著銀行旗號,以低息為誘餌招搖騙市,消費者到了真正簽協(xié)議的時候才發(fā)現(xiàn),中介會收取很高的服務費用,折合貸款成本甚至超過銀行業(yè)金融機構的房貸利率,侵害消費者的知情權和選擇權。
??五是存在個人信息使用不當和泄露風險。一些“貸款中介”罔顧消費者利益,非法套取個人信息,在消費者不知情的情況下,將其個人信息向他人泄露,二次或多次進行出售來非法獲取利益,有的“黑中介”甚至讓消費者貸款后騙走其貸款,嚴重侵害了消費者合法權益。
??二、消費者應從五方面提高風險防范意識
??一是及時了解國家房地產(chǎn)調控及貸款政策。按照國家“房住不炒”的調控原則,從2021年1月1日起,兩項房貸新規(guī)正式開始實施,其中,根據(jù)中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》,對銀行貸款中房地產(chǎn)貸款占比進行限制,相關指標設定充分考慮銀行業(yè)金融機構實際情況,并采取了分類分檔、差別化過渡期,區(qū)域調節(jié)機制等多種機制安排,目前,大部分銀行業(yè)金融機構符合管理要求。對于真正的自住購房者和首套房而言,監(jiān)管部門和各地政府的政策傾斜和優(yōu)惠依然存在。
??二是提高風險防范意識。消費者對于陌生來電、非正規(guī)網(wǎng)絡途徑誘導套取貸款,推銷“低息快捷”“免抵押擔保”貸款業(yè)務等行為,應保持警惕,不要輕信,要注意保護個人重要信息,防范上當受騙、資金受損。
??三是維護良好的信用記錄。消費者應誠實守信,愛護自己的信用記錄,增強契約意識,依法依約參與金融活動,共同營造良好的社會誠信環(huán)境,而不能違反合同約定,更不能采取欺詐手段騙取貸款,以身試法。
??四是通過正規(guī)渠道申請貸款。消費者如果有資金融通需求,應通過正規(guī)渠道從銀行業(yè)金融機構申請貸款買房。如對金融業(yè)務存在疑問,可通過官方渠道向有關銀行業(yè)金融機構咨詢核實。
??五是妥善應對并及時反映情況。消費者如與此類“貸款中介”性質的主體發(fā)生糾紛,可向當?shù)厥袌霰O(jiān)管等有關部門進行投訴維權。如“貸款中介”非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動的,可向銀保監(jiān)會派出機構舉報。如遭遇此類“黑中介”詐騙,應及時向公安機關報案提供線索,或向中央網(wǎng)信辦違法和不良信息舉報中心(網(wǎng)址http://www.12377.cn)舉報投訴,維護自己的合法權益。
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中國城市住房價格288指數(shù)
(2023-02)1571.9點
- 0.13%
- -0.91%
日期 | 指數(shù) | 環(huán)比 | 同比 |
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2023.01 | 1569.9 | -0.97% | -0.14% |
2022.12 | 1572.1 | -0.92% | -0.11% |
2022.11 | 1573.9 | -0.12% | -1.08% |
2022.10 | 1575.8 | -0.20% | -1.01% |
2022.09 | 1579.0 | -0.02% | -0.87% |
2022.08 | 1579.3 | -0.04% | -0.62% |
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