??負(fù)面?zhèn)餮匀栽谟绊懼暇┿y行。

??7月7日收盤(pán)，南京銀行股價(jià)再跌0.3%，收于9.98元/股。相較于6月29日收盤(pán)價(jià)，被輿論熱議的南京銀行已在6個(gè)交易日累跌10%，市值蒸發(fā)119億元。

??事情要追溯到6月29日。當(dāng)天，南京銀行發(fā)布人事變動(dòng)公告后，金融圈開(kāi)始流傳負(fù)面?zhèn)餮?。在某微信聊天群中，一位昵稱(chēng)為“傅鳴非@西部通信首席（求支持）”的成員發(fā)布的“南京銀行對(duì)公部門(mén)40%左右貸款是地產(chǎn)信貸；50%以上貸款是產(chǎn)業(yè)基金政府項(xiàng)目的信貸”等言論引發(fā)傳播、關(guān)注。次日，南京銀行股價(jià)一度跌停，后跌幅收窄。

??7月1日，南京銀行發(fā)布澄清公告，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。隨后，南京警方也發(fā)布通告稱(chēng)相關(guān)信息為虛假信息，并已對(duì)傅某某依法給予治安管理處罰。7月3日，南京銀行披露了半年度業(yè)績(jī)快報(bào)以安撫市場(chǎng)。

??業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，2022年上半年南京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入235.32億元，同比增長(zhǎng)16.28%；實(shí)現(xiàn)歸屬上市公司股東凈利潤(rùn) 101.5億元，同比增幅達(dá)20.06%。

??從業(yè)績(jī)快報(bào)發(fā)布后股票走勢(shì)來(lái)看，超20%凈利增長(zhǎng)未能完全扭轉(zhuǎn)投資者預(yù)期，資本市場(chǎng)仍在下探。

??“網(wǎng)絡(luò)輿論風(fēng)波給南京銀行帶來(lái)了較大負(fù)面影響，除了對(duì)南京銀行涉及房地產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與股東問(wèn)題帶來(lái)質(zhì)疑外，南京銀行的企業(yè)治理與運(yùn)營(yíng)水平也受到了質(zhì)疑?！盜PG中國(guó)區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜在接受中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示。

??一名不愿具名的業(yè)內(nèi)人士也向記者坦言，目前市場(chǎng)對(duì)南京銀行還是比較焦慮，原因是江蘇的蘇寧控股、三胞集團(tuán)、雨潤(rùn)集團(tuán)、豐盛集團(tuán)等規(guī)模不小的企業(yè)都出現(xiàn)不同程度問(wèn)題，南京銀行到底有多大風(fēng)險(xiǎn)敞口誰(shuí)都不清楚。

??風(fēng)波始末

??風(fēng)波始于一條人事變動(dòng)公告。

??6月29日晚，南京銀行發(fā)布人事變動(dòng)公告稱(chēng)，該行董事、行長(zhǎng)林靜然因工作需要另有任用，于2022年6月29日提交了辭職報(bào)告，辭去南京銀行董事、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主任委員、發(fā)展戰(zhàn)略委員會(huì)委員、行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人以及公司授權(quán)代表職務(wù)。南京銀行行長(zhǎng)職責(zé)暫由董事長(zhǎng)胡升榮代為履行。

??值得注意的是，林靜然任職南京銀行行長(zhǎng)剛滿(mǎn)兩年。

??在南京銀行發(fā)布人士變動(dòng)的同一天，“南京人大”微信公眾號(hào)發(fā)布文章稱(chēng)，來(lái)自東方資產(chǎn)管理公司的鄧智毅被任命為南京市人民政府副市長(zhǎng)（掛職），協(xié)助負(fù)責(zé)處置金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)協(xié)助分管南京銀行等。

??根據(jù)鄧智毅履歷，他于1988年參加工作，曾在央行資金管理司、計(jì)劃資金司、貨幣政策司等部門(mén)任職，后來(lái)又在原銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管部門(mén)擔(dān)任過(guò)諸多重要職務(wù)。

??同一天內(nèi)，南京銀行行長(zhǎng)辭職、不良資產(chǎn)處置公司總裁掛職南京副市長(zhǎng)，工作職責(zé)又包含“南京銀行”，不免引發(fā)市場(chǎng)聯(lián)想。

??受此類(lèi)信息影響，6月30日開(kāi)盤(pán)后，南京銀行股價(jià)曾一度觸及跌停。

??同日，某微信聊天群中一位昵稱(chēng)為“傅鳴非@西部通信首席（求支持）”的成員發(fā)布的“南京銀行對(duì)公部門(mén)40%左右的貸款是地產(chǎn)信貸；50%以上的貸款是產(chǎn)業(yè)基金政府項(xiàng)目的信貸”的言論引發(fā)網(wǎng)絡(luò)傳播。

??7月1日，南京銀行官網(wǎng)發(fā)布了一則關(guān)于啟用“南京銀行股份有限公司”新章的公告再次引起關(guān)注。當(dāng)天，“#南京銀行#”“#南京銀行行長(zhǎng)林靜然辭任#”“#南京銀行啟用新章#”等詞條陸續(xù)登上微博熱搜，一時(shí)間關(guān)于南京銀行的眾多猜測(cè)甚囂塵上。

??直到這當(dāng)天晚間，南京銀行才發(fā)布了一則澄清公告表示，近日網(wǎng)傳南京銀行有關(guān)不實(shí)信息，我行嚴(yán)正聲明：相關(guān)信息為惡意造謠，我行已經(jīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并將依法追究相關(guān)主體的法律責(zé)任。

??隨后，傅鳴非在其朋友圈發(fā)表致歉聲明，稱(chēng)涉及南京銀行的相關(guān)群聊記錄均未征得其本人同意外發(fā)傳播，內(nèi)容并非其專(zhuān)業(yè)研究范圍，也未經(jīng)證實(shí)，與事實(shí)相差很大，并向南京銀行致歉。此后，西部證券宣布辭退該分析師。7月3日，南京警方發(fā)布了對(duì)其的官方通報(bào)，稱(chēng)其涉及的相關(guān)信息為虛假信息。

??在風(fēng)波看似塵埃落定之際，南京銀行火速發(fā)布了上半年業(yè)績(jī)快報(bào)，以歸屬上市公司股東凈利潤(rùn)增幅達(dá)20.06%優(yōu)異成績(jī)安撫市場(chǎng)信心。

??隨后，多家機(jī)構(gòu)針對(duì)事件發(fā)布研報(bào)，力挺南京銀行。

??從業(yè)績(jī)快報(bào)發(fā)布后幾天的股票走勢(shì)來(lái)看，超20%凈利增長(zhǎng)未能完全扭轉(zhuǎn)投資者預(yù)期。截至7月7日收盤(pán)，南京銀行股價(jià)再跌0.3%，收于9.98元/股。相較于6月29日收盤(pán)價(jià)，被輿論熱議的南京銀行已在6個(gè)交易日累跌10%，市值蒸發(fā)119億元。

??輿論風(fēng)波為南京銀行帶來(lái)了較大負(fù)面影響。

??地產(chǎn)疑云

??上述不愿具名的業(yè)內(nèi)人士表示，江蘇的蘇寧控股、三胞集團(tuán)、雨潤(rùn)集團(tuán)、豐盛集團(tuán)等規(guī)模不小的企業(yè)均出現(xiàn)了問(wèn)題，南京銀行到底有多大風(fēng)險(xiǎn)敞口，誰(shuí)都不知道?！安涣假Y產(chǎn)處置公司總裁來(lái)南京掛職副市長(zhǎng)也令市場(chǎng)產(chǎn)生悲觀聯(lián)想，這種悲觀與本地經(jīng)濟(jì)基本面有關(guān)?！?/p>

??據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，南京銀行多次“踩雷”當(dāng)?shù)鼐揞^企業(yè)，并在其出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)時(shí)充當(dāng)“救火隊(duì)員”角色。時(shí)至今日，雨潤(rùn)集團(tuán)、豐盛集團(tuán)、三胞集團(tuán)仍沒(méi)有起色，屢屢伸出援手的南京銀行則也受到了不小影響。

??行業(yè)內(nèi)，流傳的另一張出處不明的“聊天記錄”截圖則顯示，“南京銀行與城市投行都被套在豐盛系中?！?/p>

??公開(kāi)資料顯示，截圖中的“豐盛系”指季昌群、季昌榮兩人所掌控的包括南京建工實(shí)業(yè)集團(tuán)（又稱(chēng)“豐盛集團(tuán)”）、香港上市企業(yè)豐盛控股等十幾個(gè)持股公司。

??2017年5月2日，南京銀行與季昌群持有74.99%股份的中國(guó)高速傳動(dòng)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。

??2018年末，南京地區(qū)多家大型民營(yíng)企業(yè)相繼爆發(fā)債務(wù)違約潮，其中豐盛集團(tuán)亦走上了“違約路”，12.8億元債務(wù)違約迅速引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

??2019年12月25日，南京豐盛產(chǎn)業(yè)控股集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“豐盛集團(tuán)”）發(fā)布公告稱(chēng)，豐盛集團(tuán)有12.78億元到期債務(wù)未及時(shí)清償，并可能觸發(fā)5只債券總計(jì)45億元提前還款條款。

??事情發(fā)酵后，豐盛控股方面表示，豐盛控股與南京豐盛產(chǎn)業(yè)控股集團(tuán)有限公司沒(méi)有股權(quán)關(guān)系，是完全獨(dú)立的、不同的經(jīng)營(yíng)主體。豐盛控股公司經(jīng)營(yíng)一切正常。

??不過(guò)，豐盛控股澄清后，投資者并不買(mǎi)賬。據(jù)悉，豐盛控股和豐盛集團(tuán)于2017年10月之前一直由季昌群控制。但在2017年10月及2018年4月間兩個(gè)時(shí)間段，季昌群將豐盛控股公司的控制權(quán)悉數(shù)交給了他的哥哥季昌榮。

??值得一提的是，豐盛控股集團(tuán)2021年業(yè)績(jī)報(bào)告中，江蘇銀行和南京銀行是其業(yè)務(wù)的重要銀行。

??另?yè)?jù)財(cái)新網(wǎng)當(dāng)時(shí)報(bào)道，南京地方城投平臺(tái)南京新港對(duì)豐盛系還有高達(dá)45億元暗保。南京新港為南京高科的大股東，南京高科則是南京銀行的第三大股東，持股比例9.75%。

??今年5月7日，紫金信托被確定為豐盛實(shí)質(zhì)合并重整案信托計(jì)劃受托人。根據(jù)企查查APP股權(quán)穿透，紫金信托大股東為南京紫金投資集團(tuán)，南京紫金投資集團(tuán)則是南京銀行的第二大股東，持股比例12.29%。

??與此同時(shí)，豐盛系與恒大在江蘇有多個(gè)地產(chǎn)合作項(xiàng)目，還曾共同成立公司。豐盛與蘇寧曾共同出資2億美元投資拜騰汽車(chē)。

??貸款流向

??南京銀行2021年年度報(bào)告。

??在南京銀行輿情風(fēng)波中，傅鳴非發(fā)表的“南京銀行對(duì)公部門(mén)40%左右的貸款是地產(chǎn)信貸；50%以上的貸款是產(chǎn)業(yè)基金政府項(xiàng)目的信貸”等言論受到不小關(guān)注。

??對(duì)此，中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者查詢(xún)南京銀行2021年年度報(bào)告發(fā)現(xiàn)，截至2021年末，南京銀行貸款投放主要集中在租貨和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)批發(fā)和零售業(yè)等。

??其中，租賃和商務(wù)服務(wù)貸款金額2121億元，占比26.84%，不良貸款率0.19%；房地產(chǎn)貸款金額為374.15億元，占比為4.73%，不良貸款率僅0.08%；建筑業(yè)貸款金額為159.19億元，占比2.01%，不良貸款率為4.6%。

??這份年報(bào)還顯示，2021年南京銀行總不良貸款率0.91% ，較年初持平；撥備覆蓋率397.34% ，較年初上升5.58個(gè)百分點(diǎn)，保持上市銀行先進(jìn)水平。

??在南京銀行最新發(fā)布的2022年半年度業(yè)績(jī)快報(bào)公告中，母公司房地產(chǎn)貸款余額 1293 億元，占比 14.5%；其中，公司類(lèi)房地產(chǎn)貸款 461 億元，個(gè)人按揭貸款 832 億元。

??資產(chǎn)質(zhì)量方面，2022年上半年南京銀行不良貸款率進(jìn)一步下降至0.9%；逾期貸款占比1.18%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，撥備覆蓋率395.17%，較上年末微降2.17個(gè)百分點(diǎn)。

??上述報(bào)告數(shù)據(jù)與傳言?xún)?nèi)容均不匹配。

??7月1日晚間，傳言信息源傅鳴非發(fā)表致歉聲明表示，相關(guān)群聊記錄未征得其本人同意外發(fā)傳播，內(nèi)容并非其專(zhuān)業(yè)研究范圍，也未經(jīng)證實(shí)，與事實(shí)相差很大。同時(shí)對(duì)受此影響的南京銀行表示遺憾和歉意。

??事情看似告一段落，不過(guò)，亦有銀行從業(yè)人士對(duì)南京銀行優(yōu)異的成績(jī)提出質(zhì)疑，“現(xiàn)在處于經(jīng)濟(jì)下行周期，銀行要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)，且不良貸款率牢牢控制在1％以下不上升，這實(shí)際上很難實(shí)現(xiàn)?！?/p>

??另一方面，據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)，南京銀行屢收罰單，其中貸款等資金用途監(jiān)管不嚴(yán)成為主要原因。

??根據(jù)銀保監(jiān)官網(wǎng)信息，2017年至今南京銀行及分行共受到41次行政處罰，其中貸款及同業(yè)資金管控問(wèn)題占5成，明確寫(xiě)明資金違規(guī)流向房產(chǎn)、地產(chǎn)、證券等限制性領(lǐng)域的處罰次數(shù)達(dá)12次。

??2020年12月31日，南京銀行曾因違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定等多項(xiàng)案由被警告，并罰款736萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得人民幣20.88萬(wàn)元。

??具體為：未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；未按規(guī)定報(bào)送賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料；未按規(guī)定開(kāi)立賬戶(hù)使用；未按規(guī)定加強(qiáng)特約商戶(hù)與受理終端管理；違規(guī)占?jí)贺?cái)政資金。

??在柏文喜看來(lái)，南京銀行應(yīng)坦誠(chéng)面對(duì)問(wèn)題與質(zhì)疑，及時(shí)有效披露信息和回應(yīng)投資者關(guān)切，加強(qiáng)與投資者的互動(dòng)與溝通，讓投資者質(zhì)疑得以有效化解并盡快恢復(fù)投資者信心，只有如此才能化解該風(fēng)波的影響。