??3月15日，平安銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“平安銀行”，000001.SZ）召開(kāi)2023年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。談及最近備受關(guān)注的萬(wàn)科時(shí)，該行首席風(fēng)控官吳雷鳴強(qiáng)調(diào)：“合作的整體風(fēng)險(xiǎn)可控。”

??近期的市場(chǎng)傳聞稱，有12家銀行在為萬(wàn)科籌措最高800億元的銀團(tuán)貸款，其中便包括平安銀行。吳雷鳴沒(méi)有正面回應(yīng)平安銀行是否參與此次銀團(tuán)貸款，但認(rèn)為萬(wàn)科可以度過(guò)本輪房地產(chǎn)的行業(yè)性周期。

??據(jù)了解，平安銀行涉房貸款的規(guī)模約在8000億元，其中包括約3000億元的按揭貸款。平安銀行行長(zhǎng)冀光恒表示，房?jī)r(jià)暴跌時(shí)市場(chǎng)會(huì)失靈，當(dāng)房屋變成負(fù)資產(chǎn)時(shí)會(huì)出現(xiàn)斷供潮，但房?jī)r(jià)調(diào)整還沒(méi)有廣泛到這種程度，而且中央出臺(tái)的各項(xiàng)措施也起到了比較好的效果?！澳壳安粫?huì)有系統(tǒng)性的壓力?！?/p>

??“萬(wàn)科是一家好企業(yè)”

??業(yè)績(jī)公告顯示，2023年，平安銀行錄得約1647億元的收入，同比下降8.4%，歸屬母公司凈利潤(rùn)464.55億元，同比增長(zhǎng)2.1%。截至2023年末，其資產(chǎn)規(guī)模為5.59萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5%，不良貸款率1.06%。

??截至2023年末，平安銀行房地產(chǎn)相關(guān)的實(shí)有及或有信貸、自營(yíng)債券投資、自營(yíng)非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)2841.96億元，同比減少394.39億元。理財(cái)資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)管理代銷信托及基金、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)807.95億元，同比減少87.74億元。

??承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)主要是對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額2553.22億元，同比減少281.62億元。其中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸820.05億元，占該行發(fā)放貸款和墊款本金總額的2.4%，同比下降0.4個(gè)百分點(diǎn)，全部落實(shí)有效抵押，平均抵押率40.9%，95.8%分布在一二線城市城區(qū)及粵港澳大灣區(qū)、長(zhǎng)三角區(qū)域。經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸、并購(gòu)貸款及其他合計(jì)1733.17億元，以成熟物業(yè)抵押為主，平均抵押率48.7%，94.1%分布在一二線城市城區(qū)及粵港澳大灣區(qū)、長(zhǎng)三角區(qū)域。2023年末，平安銀行對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率0.86%，同比下降0.57個(gè)百分點(diǎn)。

??不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)主要是合作機(jī)構(gòu)管理代銷信托及基金340.85億元，同比減少87.48億元，其中底層資產(chǎn)可對(duì)應(yīng)至具體項(xiàng)目或有優(yōu)質(zhì)股權(quán)質(zhì)押的產(chǎn)品規(guī)模239.54億元，88.5%分布在一二線城市城區(qū)及粵港澳大灣區(qū)、長(zhǎng)三角區(qū)域，其他主要是高等級(jí)私募債產(chǎn)品。

??吳雷鳴表示，地產(chǎn)行業(yè)不良率比2022年有所下降，對(duì)公房地產(chǎn)貸款表現(xiàn)不錯(cuò)。預(yù)計(jì)不良率未來(lái)可保持穩(wěn)定，但過(guò)程中會(huì)有壓力，因?yàn)槭袌?chǎng)還不明朗，部分主體也存在現(xiàn)金流問(wèn)題。

??在業(yè)績(jī)會(huì)召開(kāi)前，地產(chǎn)業(yè)內(nèi)有消息稱為償付未來(lái)到期的公開(kāi)市場(chǎng)債券，12家銀行計(jì)劃為萬(wàn)科籌措最高800億元的銀團(tuán)貸款。參與的銀行包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行和平安銀行。

??對(duì)于這個(gè)傳聞，吳雷鳴表示平安銀行與萬(wàn)科有長(zhǎng)期合作，且聚焦在優(yōu)質(zhì)區(qū)域和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，合作的整體風(fēng)險(xiǎn)可控。“從公開(kāi)報(bào)道來(lái)看，無(wú)論是深圳市政府還是大股東都明確給予（萬(wàn)科）大力支持?！眹?guó)務(wù)院也出臺(tái)了一系列的政策來(lái)穩(wěn)定市場(chǎng)，“相信這些措施，尤其是最近推的房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制能夠促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展?！?/p>

??冀光恒也表示，平安銀行的開(kāi)發(fā)貸數(shù)額不大，主要盯的都是項(xiàng)目和區(qū)域，跟主體合作的規(guī)模不大，這是對(duì)公風(fēng)險(xiǎn)管控非常成功的地方?！叭f(wàn)科是一家好企業(yè)。這一點(diǎn)我覺(jué)得毫無(wú)疑問(wèn)，我們內(nèi)部也有評(píng)估?！?/p>

??涉房領(lǐng)域不會(huì)有系統(tǒng)性壓力

??業(yè)績(jī)會(huì)上，有機(jī)構(gòu)提問(wèn)，在房?jī)r(jià)下行過(guò)程中，抵押物的價(jià)值也會(huì)下滑，平安銀行將如何保持資產(chǎn)質(zhì)量、平衡風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，冀光恒表示，目前內(nèi)地房?jī)r(jià)的調(diào)整還沒(méi)有到當(dāng)初境外或香港樓市那么嚴(yán)重的地步，且銀行有自己明確的內(nèi)部壓力測(cè)試和非常多的應(yīng)對(duì)措施。他透露，平安銀行約8000億元的涉房貸款，主要集中在發(fā)達(dá)地區(qū)和一線城市，抵押率在合理范圍內(nèi)，按揭貸款比例很低，只有約3000億元?！斑^(guò)去我們忽略的業(yè)務(wù)，沒(méi)想到這輪中壓力反而會(huì)小一些?！?/p>

??他表示，國(guó)務(wù)院已經(jīng)果斷出手，保交樓的措施和聯(lián)動(dòng)機(jī)制都起到了比較好的效果。但是，預(yù)期的改變需要過(guò)程，需要一點(diǎn)時(shí)間。畢竟內(nèi)地的經(jīng)濟(jì)總量和差異性比香港大很多，不像香港辣招一撤，第二天就人頭攢動(dòng)、供不應(yīng)求了。這輪房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整，平安銀行很早就做了預(yù)案和壓力測(cè)試、補(bǔ)救措施?！霸谶@個(gè)領(lǐng)域里，目前不會(huì)有系統(tǒng)性的壓力?！?/p>

??2023年12月，平安銀行召開(kāi)了一次房企座談會(huì)，就房地產(chǎn)企業(yè)融資需求、深化銀企合作、共同促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展等議題與各大房企達(dá)成共識(shí)，并推出“七大類十五條”舉措加大對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)融資支持。

??今年2月底，該行透露，在城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制的落地方面，對(duì)接項(xiàng)目已超過(guò)1300個(gè)，綜合分析項(xiàng)目特點(diǎn)和融資需求，設(shè)計(jì)定制化授信方案。其中，對(duì)正常開(kāi)發(fā)建設(shè)、抵押物充足、資產(chǎn)負(fù)債合理、還款來(lái)源有保障的項(xiàng)目，積極滿足合理融資需求，加快審批和出賬效率。對(duì)暫時(shí)遇到困難但資金能夠基本平衡的項(xiàng)目，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，通過(guò)貸款展期、調(diào)整還款安排等方式予以支持，做到“一戶一策、方案可行、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資金封閉、操盤有力”。

??平安銀行還表示，已將房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地納入2024年全行重點(diǎn)工作，著力推進(jìn)，確保取得實(shí)效，并將持續(xù)貫徹落實(shí)“金融16條”政策、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款新政等，積極支持“三大工程”建設(shè)。