??一、出臺背景

??為加強住房公積金個人住房貸款（以下簡稱公積金貸款）管理，加大對住房公積金繳存職工合理住房消費需求的支持，有效防范和控制貸款風(fēng)險，保障住房公積金資金安全，根據(jù)《住房公積金管理條例》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定《佛山市住房公積金個人住房貸款管理辦法》（以下簡稱《貸款辦法》）的配套規(guī)定《佛山市住房公積金管理中心關(guān)于明確個人住房公積金貸款有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）。

??二、主要內(nèi)容

??（一）明確公積金貸款首付款比例

??應(yīng)當不低于20%。

??（二）提高公積金貸款最高貸款額度

??為滿足本市繳存職工的貸款需求，提高首套住房及第二套住房公積金貸款最高額度：雙繳存職工家庭首套住房最高可貸100萬元；第二套住房最高可貸80萬元。對于綠色建筑、裝配式建筑、多孩家庭購買首套住房，最高貸款額度可分別上浮10%且上浮比例可累加，即雙繳存職工家庭首套住房最高可貸130萬元。

??（三）設(shè)置最低貸款額度

??為保障中低收入繳存職工的利益，符合貸款條件的職工申請公積金貸款時，貸款額度不足10萬元的，按10萬元計。

??（四）明確繳存余額計算規(guī)定，確定我市繳存余額倍數(shù)、繳存時間系數(shù)等事項

??遵循“先存后貸、存貸掛鉤”的原則，明確繳存余額計算規(guī)定，確定我市繳存余額倍數(shù)為12倍，明確不同繳存時間對應(yīng)不同的繳存時間系數(shù)。

??（五）明確我市流動性風(fēng)險系數(shù)

??為保證住房公積金資金安全，維護住房公積金繳存職工合法權(quán)益，根據(jù)我市住房公積金資金流動性風(fēng)險分級管理，結(jié)合資金運行狀況合理確定流動性風(fēng)險系數(shù)。

??三、相關(guān)問題解答

??（一）《通知》何時實施？

??答：《通知》自2024年3月1日起施行，自施行日起受托銀行受理的貸款申請按《通知》執(zhí)行。

??（二）《佛山市住房公積金管理中心關(guān)于階段性提高個人住房公積金貸款額度的通知》有效期是否有延長？

??答：為進一步支持繳存職工剛性和改善性住房需求，保證政策的延續(xù)性，《佛山市住房公積金管理中心關(guān)于階段性提高個人住房公積金貸款額度的通知》有效期延長至2024年2月29日止。

??（三）公積金貸款是否對首付款有規(guī)定？

??答：無論是首套還是二套，無論是購房還是建房，公積金貸款首付款比例應(yīng)當不低于20%。

??（四）什么是雙繳存職工家庭？夫妻雙方一并申請公積金貸款，其繳存時間如何認定？

??答：雙繳存職工家庭是指同一家庭內(nèi)夫妻雙方符合公積金貸款條件的且共同申請公積金貸款。在申請公積金貸款時，應(yīng)當確定主借款申請人，繳存時間的認定以主借款申請人為準。

??例：職工張三和配偶李四在本市購房，雙方均符合公積金貸款條件需共同申請公積金貸款，張三的繳存時間為40個月，李四的繳存時間為18個月，那么若主借款申請人為張三，則繳存時間認定為40個月；若主借款申請人為李四，則繳存時間認定為18個月。

??（五）繳存時間對貸款額度計算有何影響？

??答：繳存時間分三個時間段：

??1.累計依時足額繳存住房公積金1年（含）以上2年（不含）以下（即12個月≤繳存時間＜24個月）；

??2.累計依時足額繳存住房公積金2年（含）以上3年（不含）以下（即24個月≤繳存時間＜36個月）；

??3.累計依時足額繳存住房公積金3年（含）以上（即繳存時間≥36個月）。

??作為計算家庭可貸款額度的其中一個因素，繳存時間的不同不僅對應(yīng)不同的最高可貸額度，同時還對應(yīng)不同的繳存時間系數(shù)。

??（六）什么情況下最高貸款額度可上浮？上浮比例是多少？

??答：1.購買首套自住住房且購買的住房為達到二星級以上綠色建筑標準的商品住房，最高貸款額度上浮10%。

??2.購買首套自住住房且購買的住房已認定為裝配式建筑項目的商品住房，最高貸款額度上浮10%。

??3.屬于多孩家庭（三孩以上）購買首套自住住房，最高貸款額度上浮10%。

??同時符合上述情形的（不包括高層次人才家庭），上浮比例可累加。

??例：雙繳存職工家庭首套住房最高可貸額度為100萬，現(xiàn)職工王五家庭（雙繳存職工的家庭）在佛山購買首套住房，購買的住房已認定為裝配式建筑項目的商品住房，且其家庭屬于多孩家庭，則上浮比例為20%，其最高可貸額度為120萬（最高可貸額度并非最終貸款額度，貸款額度須按照《貸款辦法》規(guī)定計算并確定）。

??（七）如何理解最低貸款額度？

??答：符合公積金貸款條件的職工申請公積金貸款時，貸款額度不足10萬元的，按10萬元計。

??例：職工王五符合公積金貸款條件在申請公積金貸款時，測算出的最終貸款額度為5萬元，其測算的貸款額度不足10萬元，那么其最終貸款額度為10萬元。

??（八）“住房公積金個人住房貸款率”是什么？申請公積金貸款時的流動性風(fēng)險系數(shù)如何確定？

??答：“住房公積金個人住房貸款率”是指某一時點個人住房貸款使用比率。住房公積金個人住房貸款率=住房公積金個人貸款余額/住房公積金繳存余額×100%

??根據(jù)我市建立的預(yù)警分級管理，按照預(yù)警由低到高，分為一級預(yù)警（85%≤住房公積金個人住房貸款率＜90%）、二級預(yù)警（90%≤住房公積金個人住房貸款率＜95%）和三級預(yù)警（住房公積金個人住房貸款率≥95%）三個等級。當我市預(yù)警等級發(fā)生變化且連續(xù)三個月高于或低于當前預(yù)警等級時，公積金中心將根據(jù)資金情況調(diào)整預(yù)警等級和流動性風(fēng)險系數(shù)，并向社會公布。另外，當住房公積金個人住房貸款率低于85%時，因未觸發(fā)相應(yīng)預(yù)警等級，計算貸款額度不引入流動性風(fēng)險系數(shù)。

??借款申請人可貸額度適用的流動性風(fēng)險系數(shù)，以遞交公積金貸款申請登記時所對應(yīng)的流動性風(fēng)險系數(shù)為準。

??（九）高層次人才申請公積金貸款時，繳存時間如何認定？

??答：在本市繳存住房公積金且符合公積金貸款條件的高層次人才申請公積金貸款時，繳存時間按≥36個月認定。

??（十）高層次人才申請公積金貸款時，購買佛山市家庭首套住房申請公積金貸款的，最高貸款額度是如何規(guī)定的？

??答：高層次人才購買佛山市家庭首套住房住房的，最高貸款額度按我市高層次人才相關(guān)貸款規(guī)定（即《佛山市高層次人才住房公積金支持政策管理辦法》）執(zhí)行。

??（十一）高層次人才購買佛山市家庭首套住房申請公積金貸款的，購買的住房為達到二星級以上綠色建筑標準的商品住房，或已認定為裝配式建筑項目的商品住房，或符合多孩家庭條件，最高貸款額度可上浮嗎？

??答：不可以，所述情形不適用于高層次人才，高層次人才購買佛山市家庭首套住房住房的，最高貸款額度按我市高層次人才相關(guān)貸款規(guī)定（即《佛山市高層次人才住房公積金支持政策管理辦法》）執(zhí)行。

??（十二）夫妻雙方均屬高層次人才，購買佛山市家庭首套住房申請公積金貸款時，貸款額度是否可累計？

??答：可以，若夫妻雙方均屬高層次人才，購買佛山市家庭首套住房申請公積金貸款時可按我市高層次人才相關(guān)貸款規(guī)定的標準進行累計。但夫妻只有一方為高層次人才，在申請公積金貸款時需選擇是否以高層次人才的條件進行申請，若以高層次人才進行申請，則可按我市高層次人才相關(guān)貸款規(guī)定執(zhí)行；若不以高層次人才進行申請，則按《通知》執(zhí)行。

佛山市住房公積金管理中心

2023年12月29日

??佛山市住房公積金管理中心關(guān)于明確個人住房公積金貸款有關(guān)事項的通知